EMPRESAS NO DOMICILIADAS EN EL PERU TAMBIEN PAGARAN IMPUESTO A LA RENTA

La medida se aplica a aquellas firmas que negocian acciones en el exterior y obtienen recursos de fuentes peruanas.

La Comisión Permanente del Congreso aprobó una propuesta que plantea el pago del Impuesto a la Renta de las empresas no domiciliadas en Perú, que negocian acciones en el exterior y obtienen recursos de fuentes peruanas.

La medida permitiría incrementar la recaudación tributaria al incluir operaciones que se encuentran fuera del ámbito de la Ley del Impuesto a la Renta y redundaría en beneficio de todos los peruanos, como financiar, entre otros, programas o proyectos de interés nacional.

La decisión parlamentaria tuvo lugar después de un amplio debate que concluyó con 14 votos a favor y tres abstenciones, en primera votación, según informa la agencia Andina.

El presidente del Congreso, César Zumaeta Flores, aclaró, frente al pedido de algunos parlamentarios, que la exoneración de la segunda votación no puede hacerse en la Comisión Permanente, sino por Acuerdo de los Portavoces. Este grupo exoneró a la iniciativa de segunda votación.

Antes fue archivada la propuesta que sustentó el presidente de la Comisión de Economía, Rafael Yamashiro (UN), que incluyó la opinión de sectores del Ministerio de Economía.

Fue por un pedido de cuestión previa del congresista Daniel Abugattás (GPN) para definir la suerte del proyecto y, de ser archivado, votar por el texto original aprobado el 25 de marzo del año pasado. El dictamen obtuvo 14 votos a favor del archivo y tres en contra.

No se como harian para cobrarle para un domiciliado EN extranjero, alla no vale la sunat., por lo menos se aproobo homologacion a todeos de impuestode 5% y evito ese 15% a 30 que pagarianpequenos inversionistas que era un abuso. pero ojo eso vale solo para el 2011 el 2010 pagan 3'0% igual

¿COMO MEDIMOS LA CALIDAD DE NUESTRAS CUENTAS POR COBRAR?

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Las Cuentas por cobrar viene a ser una cuenta del activo corriente muy importante, la cual ninguna empresa debe descuidar. En epocas de expansión todos queremos vender mas, dando descuentos y mayores plazos para el pago.

Muchos dicen que si no hacemos descuentos u otorgamos mas credito no podremos vender.
En las Finanzas muchos medimos el plazo promedio de cobro como optimo si este es menor al plazo promedio de pago, alli diremos que estamos marchando por buen camino.

Una de las grandes recomendaciones para mantener un buen promedio de cobranza es detener la venta si un cliente se atraso en la fecha de vencimiento, solo pagando las facturas vencidas podra comprar mercaderia. Esta situación puede generar algun conflicto con el area comercial, cuyo gran objetivo es vender y cumplir la meta del mes, mas aun si se espera tener un venta mensual promedio para calcular el costo fijo unitario.

Las empresas que pueden obtener tasas de interes mas bajas, ofrecen credito a sus clientes tomando en cuenta un precio mayor. Por ejemplo si una empresa tiene un costo financiero de 8% anual, podria ofrecer credito incrementando el precio contado a un costo financiero de 10% anual, de esta manera estaria coberturado.

Inclusive el costo financiero en el credito a clientes podria ser diferenciado, no seria lo mismo ofrecer el mismo incremento en precio a un cliente que es el 20% de tus ventas a otro que representa el 1%. Al que representa el 20% de tu venta le aplicas un costo financiero de 9% y al que es el 1% de tu venta un 12%

Otra consideración es el hecho que los productos de mayor rentabilidad los compren determinados clientes, alli nos convendria incrementar el precio contado a un costo financiero de 9%. A la empresa le interesara vender productos de mayor rentabilidad dentro del plazo de cobro optimo.

Ejemplo:
Si un producto tiene un precio contado de S/ 100
Tengo un costo financiero de 8%
Le vendo a un cliente que representa el 20% de mi venta y le aplico un costo financiero de 9% anual
El precio a credito 90 dias seria S/ 102.18

Si nuestro competidor accede un costo financiero de 7% anual, podria ofrecer a nuestro cliente un costo financiero de 8% anual y asi caerian nuestras ventas, por que el cliente se iria a un precio a credito 90 dias equivalente a S/ 101.94

En ese sentido, tendremos que ser innovadores y ofrecer un producto mas diferenciado para no perder venta y un interesante flujo de ingresos.

Recuerde que es mas barato retener a un buen cliente que conseguir uno nuevo.


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OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO EN FRANCO CRECIMIENTO

Cada vez que un empresario desea adquirir maquinaria para reducir el tiempo en sus procesos, poseer mas variedad en sus productos para adecuarse a las necesidades del mercado, siempre estara pensando comprar bajo la modalidad de arrendamiento financiero, conocido como leasing.

En el Peru, este tipo de operaciones alcanzo un nuevo record historico y reporto 6,204 millones de dolares en setiembre 2010 segun ASBANC, un crecimiento de 11.02% respecto a setiembre 2009. La industria manufacturera es el sector con mas contratos de arrendamiento financiero en setiembre, esto es 25.95% del total, seguido por transporte y almacenamiento con 13.42%

Asbanc explicó que el avance sostenido del arrendamiento financiero en el país se da en un entorno de fuerte dinamismo de las empresas, frente a lo cual dicha opción de financiamiento se constituye en una alternativa cada vez más importante para la adquisición de bienes de capital.

El crecimiento de esta modalidad de financiamiento va a la par con el crecimiento de importacion de maquinaria, las cuales ascendieron a US$ 2,815 millones, monto que resulta 48.1% mayor respecto a lo importado en setiembre del 2009, según estadísticas de la Sunat. Cabe destacar el crecimiento en 132% para importación de maquinaria para el agro.

“Esto indica que se está manteniendo el comportamiento positivo que se viene observando en esa actividad desde diciembre del año pasado”, subraya el ente recaudador.

En ese periodo, todos los rubros de importación mostraron resultados positivos, particularmente los bienes de capital y materiales de construcción (78.3%), seguidos de los bienes de consumo (49.2%), y materias primas y productos intermedios (30.8%).

El crecimiento de los bienes de capital es el más alto desde julio del 2007. En este rubro destaca el aumento de importaciones de bienes para la agricultura (132.4%), el mayor crecimiento desde agosto del 2007, y se debe principalmente a las mayores compras de maquinarias y equipos para el agro, como tractores, layas y palas.

“Este incremento generalizado de importaciones, nos indica que la actividad económica está teniendo una dinámica bien marcada en un sentido positivo, como se ve por la mayor llegada de insumos y bienes de capital”, comentó el economista Kurt Burneo.

Cabe indicar que este tipo de financiamiento se solicita a largo plazo, por cuanto se esperan generar ahorros e ingresos adicionales de acuerdo al tiempo que posee la maquinaria de vida util.

Seria un craso error adquirir maquinaria con un financiamiento menor a un año, se comprometeria la liquidez de la empresa. Por tal razon, se sugiere financiar activos de mayor vida util con plazos mayores de tres años para el financiamiento.

El importador firma el contrato de compra venta con su proveedor, el cual solicitara un adelanto para reservar la maquinaria, el comprador debera tener una linea de financiamiento en el banco, la cual se sustentara con un proyecto que demuestre las bondades de realizar esta compra.

Una vez que el banco acepta la operacion, el importador enviar el adelanto y el exportador espera recibir el saldo a la entrega de documentos. Para tal efecto, el exportador necesitara de una carta de credito, financiamiento que se convertira en leasing, una vez que :

1. Los documentos de embarque indiquen como propietario al banco del importador
2. No existan discrepancias en los documentos de embarque
3. El agente de aduana facilite al banco la Declaracion Unica de Aduanas para el pago de derechos, sus comisiones y gastos de desaduanaje
4. Una vez que el banco pague el saldo de la importacion, derechos de aduana y gastos de desaduanaje, activara la operacion y el cliente tendra su cronograma de pagos.
5. El cronograma de pagos que atienda el importador incluira la amortizacion del capital, intereses e igv que se pagara en cada cuota

El importador se beneficia por el credito fiscal en cada cuota que pague del arrendamiento financiero, tambien de los gastos administrativos por depreciacion del bien, lo cual es un escudo tributario para el impuesto a la renta y el mayor plazo para pagar la maquinaria, mientras las misma genera valor al negocio.

BANCO PARA EMPRENDEDORES DE POCOS RECURSOS, UNA GRAN NECESIDAD

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En estos dias tenemos la visita del premio Nobel de la Paz 2006, el economista Muhamad Yunus quien fundo el Banco de los pobres, que en la actualidad cuenta con 8,3 millones de clientes y 97% de los prestatarios pagan puntualmente sus deudas alla en Bangladesh.

Yunu afirma que pese a la creatividad y empuje que ponen en sus ideas de progreso, los emprendedores no acceden al crédito como sí lo hacen las grandes empresas y deben enfrentarse constantemente con un sistema financiero que no se ocupa debidamente en su problemática.

Señaló que una de las razones de la pobreza en el mundo es, precisamente, la desatención que se tiene de los emprendimientos generados entre la gente con menos recursos económicos.

Yunus sugirió que las universidades e institutos de educación superior deberían desarrollar un marco institucional que permita explicar en qué consisten los microcréditos para los pobres, y por qué son necesarios para el desarrollo.

“Los que deberían participar en este debate son los jóvenes profesionales para que lo enriquezcan con su competencia, tecnología y las técnicas que han aprendido”, recomendó.

Muchos se preguntan si debemos copiar este modelo para con los emprendedores de escasos recursos y pensamos que el respaldo de los creditos no solo son las garantias sino la fortaleza de los proyectos.

Existen muchas personas que pueden obtener un credito de consumo por la tarjeta de credito o el prestamo personal sin la necesidad de una garantia, en muchos casos las tasas de interes son menores que las ofrecidas a las pequeñas y microempresas.

Uno de los problemas es que los usuarios en limitados casos utilizan dichos creditos para empezar sus emprendimientos y hacer crecer su negocio.

Si nos enfocamos en aquellos que no tienen el acceso a una tarjeta de credito ni a un prestamo personal de un banco, pero que tienen excelentes ideas, es entonces que se necesitan de inversionistas, entidades gubernamentales y privadas para financiar dichaos emprendimientos.

Consideramos que un titulo de propiedad sobre un inmueble no es suficiente para un credito, las entidades financieras persiguen negocios que permitan generar liquidez para asi recuperar su colocacion. Los bancos usualmente piden al emprendedor que tengan el negocio constituido, hayan pagado impuestos y esten operando entre uno a dos años. Pero entonces, ¿con que dinero puede iniciarse un emprendedor de limitados recursos?

A esta necesidad planteamos diversas soluciones:

a) El emprendedor debe haber generado credibilidad, es decir honrar su palabra y deudas ante amigos y/o familiares, esto es importante por que ellos podrian prestarle y se le deberia devolver al interes y tiempo pactado para ser sujeto de credito.

b) Otros sugieren asociarse, de tal manera que cada uno aporta lo que tenga en ese momento, es decir efectivo, muebles e inmuebles para que funcione la empresa

c) Muchas veces sugerimos la idea de utilizar los 52 dias libres de intereses que hay en la tarjeta de credito, aqui lo importante es comprar, vender y cobrar antes de la fecha de vencimiento

d) La idea de empezar el negocio en casa y ofrecerle el producto o servicio a las empresas medianas y pequeñas es utilizada en muchos casos, de esta manera evitas el alquiler del local y gastos para la licencia municipal

e) Tambien se pueden agrupar en asociaciones de emprendedores para solicitar a la municipalidad de su distrito el apoyo en la difusion de los proyectos y la obtencion de clientes, tal es el caso de las ferias

f) Consideramos que buscar fuente de financiamiento en ONG´s y Edpymes es una solucion adecuada, mientras las tasas de intereses y comisiones no esten a niveles encima del 30% anual

g) Usemos el internet, donde podemos promocionar nuestra idea de emprendimiento en un video por Youtube, una pagina web gratuita, un blog para comentar nuestro trabajo en el tiempo y las redes sociales como Facebook donde encontraremos a grupos que esten interesados en el sector donde queremos desarrollar nuestro negocio

En la medida que los proyectos de los emprendedores se vean asesorados por universidades e institutos especializados, sera necesario su difusion por medio de las municipalidades, medios de comunicacion y otras instituciones a efectos que el sueño del negocio propio se convierta en una realidad.

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PYMES PAGAN INTERESES MAS ALTOS QUE UN CONSUMIDOR DE TARJETAS, MIENTRAS EMPRESAS CORPORATIVAS PAGAN TASAS DEBAJO DE 6% ANUAL

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Segun las ultimas estadisticas que muestra la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS) se encuentra un mayor detalle sobre los creditos del sistema financiero, ahora en ocho segmentos diferentes.

A muchos llamaba la atencion que la tasa de interes para prestamos comerciales fuese 8.4% en soles y 6.78% en dolares, cuando en realidad esas tasas se deben al mayor peso de los creditos ofrecidos a empresas corporativas (ventas anuales mayores a los S/. 200 millones).

Por otro lado, las microempresas pagan tasas de interes anuales superiores al 31%, lo cual es mas caro que el interes para tarjetas de credito.

Ahora, con la nueva división, es posible identificar con precisión las tasas de interés que, en promedio, cobra el sistema financiero en cada uno de los ocho tipos de crédito.

Así, la SBS revela que la tasa para préstamos en soles a microempresas es de 31.07%, mientras que para las grandes empresas es de 5.94%. Es decir, en promedio, un crédito bancario a un microempresario resulta cuatro veces más caro que para una gran empresa, y siete veces más costoso que para una corporación.

Aquí conviene hacer un alto para explicar que antes se consideraba un crédito microempresarial al otorgado a un cliente con deuda total inferior a US$ 30,000 en el sistema financiero, pero ahora este monto se ha acotado a S/. 20,000.

Estas tasas de interes para empresas corporativas son mas bajas por que estas envian informacion financiera a los bancos, quienes pueden conocer mejor el riesgo. Esta informacion suele ser; a) Estados financieros auditados, b) Estados financieros del ultimo mes, c) Flujo de caja proyectado, d) Proyeccion de Balances y Estados de ganancias y perdidas, e) Perspectivas del sector, analisis FODA, entre otros.

A esta informacion, tenemos que considerar que las empresas corporativas suelen obtener creditos del exterior con tasas de interes tan competitivas que los grandes bancos peruanos tienen que reajustar sus tasas hacia abajo, inclusive los bancos locales muchas veces hacen de aval, para asi tener costos financieros mas bajos.

Por el lado de las microempresas en cambio, no existe suficiente informacion contable, a lo mas los ultimos pagos de impuestos, donde se identifica el nivel de ventas y alguna proyeccion de lo que vendan en los proximos meses. A esto le sumamos, la falta de información y negociación para elegir el banco o la caja municipal que le ofrezca la menor tasa de interes. Muchos microempresarios piensan que solo ofreciendo cuantiosas garantias o pagando altas tasas de interes pueden obtener creditos, cuando en realidad se necesita brindar informacion y negociar las condiciones del financiamiento.

Con el incremento de la tasa de interes referencial del Banco Central de Reserva del Peru, se esper que las tasas de estos ochos segmentos aumenten, estimamos que el sector corporativo tendran pequeños incrementos, situacion muy diferente con los microempresarios y consumidores de tarjetas de credito.

CAIDA DEL DOLAR Y ENCARECIMIENTO DE CREDITOS PREOCUPA A EMPRESARIOS

Mientras los ahorristas ven que sus dolares valen menos y los exportadores cobran menos soles, perdiendo rentabilidad en ambos casos, las tasas de interes tienden a subir.

En el mes de julio se observo un mayor requerimiento de soles para atender pagos de gratificaciones y gastos relacionados a las Fiestas Patrias, se reflejó en un aumento del circulante en casi 20% respecto al mismo mes del 2009.

Se entiende por circulante el monto de billetes, monedas y depósitos a la vista que existen en la economía de un país. “La demanda estacional de soles puso al sol bajo una alta presión apreciatoria en las últimas semanas”, anotó el analista de estudios económicos de Scotiabank, Mario Guerrero.

Refirió que el 14 de julio el tipo de cambio llegó a aproximarse a 2.80 soles, su nivel más bajo desde agosto del 2008, esto ya es una caida de 5.8% en los ultimos doce meses.

En paralelo, el Banco Central de Reserva (BCR) tomó una serie de medidas para frenar la tendencia de apreciación, pues posiblemente lo que más le preocupó fue el mayor ingreso de capitales de corto plazo registrado en los últimos meses.

Se observo un importante retorno de los flujos de capitales hacia la región, y con ello hacia el Perú, producto de las perspectivas favorables de crecimiento en América Latina y de la menor aversión al riesgo global, todo esto apoyado por los positivos indicadores de riesgo pais.

Tambien se observo un mayor uso de las líneas bancarias de crédito del exterior, pues entre enero y mayo los adeudados del exterior a corto plazo han aumentado en cerca de 900 millones de dólares en el Perú. El mayor uso de estas líneas obedecería a la recuperación del comercio exterior, principalmente del valor de las importaciones (en junio pasado crecieron 38% respecto de junio del 2009), impulsados por el dinamismo de la inversión y del consumo, y al proceso de desdolarización.

Si bien es cierto, que el BCRP eleva la tasa de interes referencial y toma medidas para que el dolar no baje de 2.80, el comprar dolares y generar escasez hace que las tasas de interes activas de los bancos se eleven. Las empresas perciben un aumento en el costo del dinero, con lo que se esperaria que el crecimiento economico sea mas moderado y no generar una inflacion mas alla de la meta planteada.

Los ejecutivos de Finanzas deberan tomar mas cuidado en sus operaciones de corto plazo, para no aumentar los gastos financieros, luego que el año pasado muchos sectores disminuyeron sus utilidades y ahora buscan reducir no solo costos directos y operativos, sino tambien los financieros. Las Mypes deberan buscar mejores tasas de interes en un contexto en el cual se encarece el costo del dinero y el tipo de cambio esta en bajada.

Los mas favorecidos son los importadores que compran en dolares y venden en moneda local, mientras los exportadores que tienen menos soles por sus dolares estan buscando productos y paises destino de mayor rentabilidad.

CRISIS EUROPEA EMPUJARIA A EXPORTADORES MAYOR USO DE CARTAS DE CREDITO

La ultima crisis financiera global esta obligando al mayor uso de cartas de credito en los exportadores segun lo que indica un gerente del BCP al diario Gestion, segun el funcionario este uso aumento por que los exportadores confian menos en sus clientes.

Los exportadores estan mirando sus ventas hacia Europa, pero ahora retornan a Estados Unidos y America Latina.

Otro funcionario del Banco de Comercio indico que si la crisis de la eurozona se agudiza, las exportadoras podrian tener problemas de cobranza por lo que usarian mas cartas de credito. Los bancos estan aconsejando que se pidan cartas de credito para asegurar la cobranza, en caso el cliente del exterior caiga en incumplimiento.

Por otro lado, las operaciones de comercio exterior aumentaron 10% en mayo 2010, debido al crecimiento de exportaciones e importaciones.

Como en las crisis financieras de 1998 y 1999, se aumento el uso de las cartas de credito, por que se necesitan asegurar las cobranzas, pero tambien los financiamiento de exportacion necesitan dicho respaldo para obtener mejores tasas de interes.

En la coyuntura actual, sean clientes de Estados Unidos o Europa se debe revisar el historial crediticio para aceptar pagos por transferencias bancarias o cobranzas documentarias, sino tenemos mucha informacion es fundamental operar con cartas de credito confirmadas y a la vista.

AUMENTO EN TASAS DE INTERES ES LEVE AUN PARA GRANDES EMPRESAS

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El 6 de mayo, el directorio del BCR decidió incrementar las tasas de interés de referencia de 1.25% a 1.50%. Este incremento se dio con el objetivo de estabilizar el ritmo de crecimiento de la economía peruana en los últimos meses, reducir el impacto en la tasa de inflación.

Consideramos que el aumento en la tasa de interés se dara en la medida que el crecimiento economico aumente en forma explosiva, lo cual tiene poca probabilidad.

Mas bien, se dan anuncios de mayores flujos de inversion extranjera, la cual se prevee en mayores inversiones productivas o de largo plazo.

Como es de esperarse este aumento de la tasas de interes que el Banco Central de Reserva le cobra a los bancos por el dinero que les presta, hara que estos se lo trasladen a sus clientes.

Las empresas corporativas poseen un mayor nivel de negociacion por la gama de productos financieros que negocian con los bancos y de seguro buscaran siempre el menor costo efectivo de deuda para tener gastos financieros optimos.

El problema lo veremos por el lado de la Banca dirigida a las medianas y pequeñas empresas que aun mantienen tasas de interes elevadas por el mayor riesgo que representan estos negocios, mas aun cuando no cuenta con la informacion contable a tiempo.

En este sector, se espera un mayor dinamismo en las operaciones de Factoring (venta de facturas por cobrar) de Mypes con bancos. Esto dependera que sigan aumentando el numero de empresas corporativas con lineas de Factoring, con lo cual los pequeños empresarios podran obtener mayor liquidez a tasas competitivas cediendo las facturas por cobrar de sus grandes clientes a los bancos.

Los Mypes no deben olvidar que no solo deben negociar mejores tasas de interes en esta coyuntura de alza en tasas, sino de reducir comisiones bancarias.

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PYMES NECESITAN ESTRATEGAS FINANCIEROS PARA OBTENER CREDITOS

El acceso al financiamiento sigue siendo una de las principales barreras que enfrentan las Pymes. La falta de asesoria y experiencia en temas financieros hace que no sepan que tipo de informacion presentar.

Solicitar un financiamiento implica realizar un trabajo de planificación financiera, en donde se conozcan los proyectados en niveles de ventas, compras, gastos de fabricacion, administrativos y contingencias.

El problema se agudiza cuando las empresas van creciendo en ventas y se hace necesario contar con lineas de credito en bancos, por que ya no es suficiente postergar los pagos o presionar la cobranza.

Es sabido por muchos estrategas financieros, que la empresa debe solicitar el financiamiento de acuerdo a sus necesidades futuras, esto implica evaluar los activos que entregara en garantia al banco y la negociación de tasas de interes, las mismas que estan en niveles tan bajos como no se habian visto antes.

Las empresas deben evaluar al consultor financiero, no por los honorarios que cobra, sino por los logros obtenidos en otras empresas. Cada vez encontramos a ejecutivos financieros que tienen mucha experiencia, relaciones en el sistema financiero y tienen una metodologia muy apropiada para conocer las necesidades financieras de la empresa. Los empresarios deben entender que pagarle a un consultor no es un gasto, sino una inversión, por que la misma le permitira contar con el capital de trabajo que requiere la empresa para su crecimiento, plazos, garantias y tasas de interes optimas.

AUMENTAN LOS CREDITOS PARA COMERCIO EXTERIOR

Los créditos bancarios orientados al financiamiento del comercio exterior ascendieron a 2,300 millones de dólares en febrero, continuando su recuperación de la mano con la reactivación de la dinámica en la actividad exportadora e importadora en el país, informó hoy la Asociación de Bancos (Asbanc).
El resultado de febrero reflejó un incremento de 2.67 por ciento respecto a enero último y también fue el monto más alto en los últimos siete meses.

Del monto total alcanzado en febrero último, el crédito a las exportaciones representó el 43 por ciento (982 millones de dólares.).

Mientras que el financiamiento a las importaciones abarcó el 57 por ciento restante (1,318 millones de dólares ), reportó Asbanc.

En Estados Unidos con el plan de estimulo apoyado en mayores inversiones en el sector salud se espera que aumente la tasa de interes, esta expectativa hace que muchas grandes empresas obtengan financiamiento a tasas de interes mas bajas, pero con la preocupación que no se puedan sostener en el tiempo.

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EMPIEZA LA RECUPERACION DE LOS CREDITOS A IMPORTADORES Y EXPORTADORES

Uno de las grandes limitaciones al sector exportador es el acceso al credito, de manera similar a las empresas que ya no desean comprar a los distribuidores, sino importar directamente cada vez le es mas importante obtener capital de trabajo.

La agencia ANDINA publicó hace unos dias la noticia que los créditos dirigidos al comercio exterior vienen mostrando un comportamiento positivo desde el cuarto trimestre del año pasado, en línea con la reactivación de las operaciones de exportación e importación, en un contexto de recuperación económica local y mundial, informó la Asociación de Bancos (Asbanc).
Ello luego de mostrar una tendencia decreciente desde fines del 2008 como consecuencia de la crisis internacional.

Las estadistica muestra que al cierre de enero del 2010 el crédito total al comercio exterior ascendió a 2,238 millones de dólares, monto que representó un avance de 58 millones (2.65 por ciento) respecto a lo registrado en diciembre del 2009.

No obstante, la cifra de enero último fue inferior en 598 millones (-21.10 por ciento) en comparación con similar mes del 2009.

Del total alcanzado en enero del 2010 (2,238 millones de dólares), un 46 por ciento correspondió al financiamiento a las exportaciones (1,028 millones), y el 54 por ciento restante se dirigió a las operaciones de importación (1,210 millones).

Asimismo, destacó que a enero último el saldo del financiamiento al comercio exterior constituyó aproximadamente el diez por ciento del total de los créditos empresariales (comerciales más microempresa) otorgados por la banca privada.

Como se podrá apreciar se logra una recuperación que se espera consolidar durante el presente 2010, la cual dependera de los instrumentos financieros que ofrezca la banca a sus clientes y que estos logren demostrar mejoras en sus flujos de caja a futuro.

En el caso del sector exportador los creditos con garantias Sepymex, Multimercado y Fogen tienen que fomentarse en mayor medida, tambien dar a conocer toda la operatividad para que los bancos puedan colocar mas creditos y las empresas puedan atender los pedidos de sus clientes. Consideramos que el acceso al credito del sector exportador mejorara en la medida que se incremente el nivel de actividad en Estados Unidos, China y Europa, ademas de la importante diversificación en paises de menor riesgo y una oferta competitiva de productos y servicios.

Por el lado del sector importador, se debe apuntar a un mayor uso de cartas de credito respecto a paises que estan saliendo de la crisis financiera y de cobranzas documentarias con clientes de paises con los que se han firmado los ultimos Tratados de Libre Comercio.

En la escuela de comercio exterior MONTESSORI estamos dando mayores alcances de los instrumentos financieros que requieren tanto importadores como exportadores, tomemmos en cuenta que la experiencia e información especializada son las mejores herramientas para negocios exitosos.

MEJORES GARANTIAS DISMINUYEN TASAS DE INTERES PARA MYPES; EL FOGEM

Uno de los limitantes al crecimiento de las Pymes es el acceso al credito y el alto costo del credito bancario, para lo cual se requiere de la aplicación de instrumentos financieros y el conocimiento de estrategias de negociación.

"La tasa de interés para los créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) podría bajar hasta en diez puntos porcentuales si se hiciera uso del Fondo de Garantía Empresarial (Fogem)", manifestó el Ministerio de la Producción.
“El costo de las microfinanzas todavía es alto para la banca comercial pero con el uso de fondos como el Fogem los costos bajarían significativamente”, señaló el viceministro de Mype e Industria, José Luis Chicoma.

El Fogem se constituyó el 16 de abril del año pasado con 300 millones de nuevos soles, y tiene como propósito garantizar las actividades de pre y post embarque de productos que realizan las empresas exportadoras ante los efectos de la crisis económica internacional.

Los empresarios de las micro, pequeñas y medianas empresas exportadoras tendrán dos años para acogerse al Fogem y serán elegidos como beneficiarios las personas naturales o jurídicas cuya calificación crediticia sea normal o Con Problema Potencial (CPP).

Precisó que en la actualidad las tasas de interés para los créditos a las mypes se encuentran entre 25 y 30 por ciento anual.

“De acuerdo a las conversaciones informales que hemos sostenido con la gente que trabaja en la banca privada, aseguran que las tasas de interés para los microcréditos podrían bajar hasta en diez puntos”, dijo el viceministro.

Sin embargo, precisó que todavía este beneficio no ha calado en los microempresarios ni en los bancos.

“Hay bancos que no ofrecen el Fogem, tienen el problema de información dentro de su propia organización y podrían mejorar. Por eso nuestra labor como ente rector de las mypes es romper esa asimetría en información”, señaló.

En ese sentido, indicó que en los próximos meses los ministerios de la Producción y de Economía y Finanzas (MEF) lanzarán productos con mayor información acerca del uso correcto de este fondo.

“Luego de reunirnos con los bancos, hemos tenido buena receptividad y han manifestado su interés de trabajar más en este tema en alianzas con las cajas rurales y municipales, y los organismos no gubernamentales (ONG) ligados al financiamiento”, comentó.

La noticia publicada por la agencia de noticias Andina despierta el optimismo por mejores condiciones crediticias, pero tambien muestra la falta de información dentro de los bancos, que no estan utilizando las garantias que promueve el estado para disminuir el costo del credito a mypes exportadoras.

Se requiere con urgencia difundir el procedimiento a seguir para alcanzar esta garantia Fogem que evitaria comprometer activos de la empresa e incurrir en altos gastos financieros que disminuyen la viabilidad y el empleo de muchas empresas medianas y pequeñas.

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