QUE HACER FRENTE AL AUMENTO DE LA MOROSIDAD EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El índice de morosidad del sistema bancario subió en agosto a 1.75% desde 1.72% en noviembre, nivel que es el mas elevado en mas de dos años.

A pesar del leve ascenso, la morosidad bancaria continua manteniéndose en niveles bajos, detalle destacable considerando los álgidos momentos económicos que atraviesan otros países por la crisis de la zona del euro sostuvo la Asociacion de Bancos.

Los bancos han reconocido que en lo que va del año vienen tomando más riesgos al ofrecer créditos a personas de menores ingresos y sin historial crediticio previo.

En el último año, los sujetos de credito del sistema financiero pasaron de 5.2 millones a 7.8 millones, un crecimiento que se concentra en prestamos de consumo.

Según Asbanc  para agosto 2012, la morosidad en el sector corporativo es de 0.01%, el de grandes empresas 0.57%, medianas empresas 2.46%.

En Pequeñas empresas se mantienen en 5.46%, microempresas esta en 2.69%, consumo por 2.89%, mientras la mas baja esta en hipotecarios en 0.87%.

En esta coyuntura consideramos que la Banca debe tenerse un mayor cuidado en la asignación de créditos de consumo, las familias y empresas deben utilizar las líneas de crédito que sean necesarias, también negociar menores tasas de interés evitando disponer efectivo de la tarjeta de crédito.  

Por el lado de pequeñas empresas se podría reducir la morosidad si estas empresas trabajaran un mejor presupuesto y consiguieran clientes de buena calificación e instrumentos financieros de menores costos.

Te invitamos a conocer el Portal de Mundonegocio, noticias, videos, blogs especializados y radio on line sobre negocios por

SE ENCARECEN LAS OPERACIONES DE LEASING

“La tasa de interés promedio de las operaciones de arrendamiento financiero (entre 7% y 8%) está en niveles muy bajos y no creo que puedan bajar más. Por el contrario, debería haber una corrección al alza de manera moderada pero progresiva”, sostuvo Mario Ventura, gerente general de Amérika Financiera.

El también gerente de la División de la Banca Empresarial del Banco Financiero, prevé alzas de tasas de interés entre 0.25% y 0.5% en los próximos nueves o 12 meses.

Precisó que el encarecimiento del leasing será explicado por la ‘tasa de encaje’.

El encaje es el porcentaje de las obligaciones en soles y dolares de las entidades financieras, que estas deben mantener como efectivo en sus bóvedas, o como depósitos en el Banco Central.

“El 80% de las operaciones de leasing se financian en dólares y la tasa de encaje en esa moneda se mantiene elevada. Además, algunas obligaciones que antes no tenían encaje, ahora sí lo tienen, como los bonos de leasing con plazo promedio menor a tres años. Eso impacta en los costos financieros de largo plazo”, detalló Ventura.

Dijo que si a lo anterior se suma el hecho de que la tasa libor –tasa de interés referencial- está es rangos que no pueden ser más bajos, lo único que podría pasar en los próximos meses es que corrija al alza progresivamente.

Según el entrevistado el leasing sigue muy dinámico.

“Hay preocupaciones externas que han moderado las expectativas empresariales, pero eso no ha desacelerado su optimismo. Hay inversiones que ya están en curso en distintos sectores, y eso mantiene la demanda por financiamiento a través de este producto”, resaltó.

Destacó que la minería genera un efecto indirecto importante para el desarrollo del leasing pues las empresas que les brindan servicios para actividades de movimiento de tierra, transporte de agua y/o combustible, generación eléctrica, excavaciones y mantenimiento, etc. demandan ese producto financiero.

Cuando se habla de importaciones en maquinaria y equipo estamos haciendo inversiones que buscan la eficiencia en la industria, por eso los importadores deben negociar las mejores tasas de interes y comisiones.

Esto implica tambien gestionar con las agencias de aduana costos y eficiencia para poder tener el equipo en planta en el menor tiempo posible.

Pese a este eventual encarecimiento no debemos dejar de negociar condiciones, pese a que el 85% de los créditos se concentren en cuatro bancos.



Te invitamos a conocer el Portal de Mundonegocio, noticias, videos, blogs especializados y radio on line sobre negocios por

Siguenos por

CREDITOS A LAS MICROFINANCIERAS SUBE 16.9%, PERO COSTOS TAMBIEN SUBEN

***  la mejor informacion en negocios  por   www.mundonegocio.pe  ***

Pareciera que el acceso al credito para las micro y pequeñas empresas esta mejorando, las estadisticas señalan que las colocaciones del sector microfinanciero al cierre de mayo superaron los 24 mil millones de nuevos soles, esto es un crecimiento de 16.9%.

“Arequipa, Piura, Junín y La Libertad prosiguen mostrando la demanda de créditos más importantes, al margen de Lima que concentra el mayor número de colocaciones”, precisó el presidente de Asomif Perú, Fernando Valencia-Dongo.

El comercio se mantiene claramente como la actividad con mayor solicitud de crédito, representando el 33.88 por ciento de las colocaciones de las instituciones microfinancieras a nivel nacional.  Es entendible que pocos quieren invertir en una planta que transforme materia prima y de valor agregado. Sin embargo cuando revisamos cifras de las tasas de interes que pagan las micro empresas encontramos lo siguiente:


                                                     24.06.2010      24.06.2011    24.06.2012
Interes anual moneda nacional            37.70%             38.45%        39.29%
Interes anual moneda extranjera         22.40%             16.20%        20.37%

Es decir hay un aumento sostenido en las tasas de interes que pagan las micro y pequeñas empresas, esto se deberia a la falta de negociacion con bancos, ausencia de informacion contable y reducida asistencia tecnica a los administradores de las mypes.

***  la mejor informacion en negocios  por   www.mundonegocio.pe  ***


Síguenos por 

CAJAS MUNICIPALES AUMENTA CREDITO A MYPES

El sector de mypes tiene poca cobertura por bancos, por eso las Cajas municipales aumentan sus colocaciones.

Las micro y pequeñas empresas dificilmente acceden a credito de bancos por la falta de informacion financiero, esto es los estados financieros.   Para solucionar esta situacion aparecen las cajas municipales que cuentan con una distinta metodologia, en la cual realizan encuestas y toman otros indicadores para evaluar si la mype es sujeta de credito.

Aun falta un mayor nivel de competencia entre las cajas municipales, sin embargo se nota un elevado interes en reducir comisiones y participar

este articulo llega gracias al auspicio de www.mundonegocio.pe

CORPORACION FINANCIERA INTERNACIONAL DA CREDITO POR US$ 130 MM A BELCORP

***si quieres conocer sobre temas de Finanzas entra al portal de negocios www.mundonegocio.pe***

Credito a 8 años de plazo ofrece Corporacion financiera internacional a corporacion BELCORP

El sindicato está liderado por IFC, que aportará 50 millones de dólares; mientras que los 80 millones restantes serán otorgados por el Citibank y el Scotiabank, así como por el Banco General de Panamá, Banco Santander y la Compañía Financiera de Desarrollo (FMO) de Holanda.

El director de Finanzas de Belcorp, Pedro Malo, dijo que del monto total del préstamo obtenido aproximadamente 30 millones de dólares serán invertidos en Perú.

Explicó que con dicho monto se reforzará la capacitación de las 150,000 consultoras que la empresa tiene en el país, con la finalidad de sostener un crecimiento de 20 por ciento anual.

El resto será invertido en la construcción de plantas en México, Colombia y Brasil, mercado al que recientemente ingresaron.

Belcorp se dedica a la produccion y comercializacion de cosmeticos, teniendo entre sus principales fortalezas a mujeres emprendedoras que son las que impulsan el grueso de sus ventas, es un modelo exitoso que permite reducir gastos administrativos y convierte a sus colaboradoras en accionistas minoritarias por que los ingresos de ellas depende de la venta y cobranza efectiva de los productos.

***si quieres conocer sobre temas de Finanzas entra al portal de negocios www.mundonegocio.pe***

LA TASA DE INTERES VARIA MUCHO DEPENDIENDO EL TAMAÑO DE LA EMPRESA

*** Disfruta de la mejor información por www.mundonegocio.pe ***

Cuando usted ve en los diarios la tasa de interes promedio que pagan las empresas peruanas en soles o en dolares se pregunta ¿por que tan barato si en la mia el costo es mayor?

Eso sucede por que la tasa de interes indicada es un promedio ponderado de las tasas de interes que cobran los bancos a las empresas, las cuales tienen diferentes niveles de venta y deuda.
Les explicaremos los rangos que se clasifican las empresas y las tasas de interes promedio en cada caso, segun lo publicado en el boletin de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

Segun la clasificacion y estadisticas al 29.02.2012 que hace la SBS, existen las siguientes categorias y tasas de interes :

1. Creditos corporativos, se refieren a empresas que tienen ventas mayores a S/ 200 millones anuales en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Scotiabank 5.45%, Continental 5.6%, mientras en dolares; Banco de Credito 3.12% y Citibank 3.39%

2. Creditos a grandes empresas, que venden mas de S/ 20 millones, pero menos de S/ 200 millones en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Citibank 5.95%, Scotiabank 6.60%, mientras en dolares; Citibank 3.08%, Banco de Credito 4.84%

3. Creditos a medianas empresas, con deudas superiores a los S/ 300 mil en los ultimos seis meses. Las tasa de interes. Las tasas de interes mas bajas en soles: Citibank 7.60% , Santander 9.14% mientras en dolares ;Santander 6.37% y Citibank 6.92%

4. Creditos a pequeñas empresas, los que superan los S/ 20 mil en deudas, pero no exceden de S/ 300 mil en los ultimos seis meses; La tasa de interes en soles mas competitivas fueron HSBC 13.69%, BIF 14.52%, mientras en dolares HSBC 8.27% y Banco de Credito 11.14%

5. Creditos a micro empresas, con deudas no mayores a los s/ 20 mil en los ultimos seis meses.  La menor tasa de interes en soles fue para; BIF 12.86%, Interbank 20.61%, mientras que en dolares BIF 11.32% y Banco de Credito 14.42%

Como se podra apreciar las tasas de interes varian mucho en cada categoria, tal vez usted note que la tasa de interes que le cobra el banco es alta comparada con las tasa promedio que negocian estos bancos con sus clientes.

Les recomendamos presentar la informacion que le pida el banco, vender las fortalezas de su negocios, encontrar las oportunides que hay en el mercado para obtener menores gastos financieros.

Un empresario bien informado toma mejores decisiones y nosotros podemos asesorarlo en ese sentido.

*** Disfruta de la mejor información por www.mundonegocio.pe ***

Conectate a nuestra Radio on line  sobre negocios en

TASAS DE INTERES A LA BAJA ALIVIARIA CARGA FINANCIERA

La coyuntura internacional de bajas tasas de interes tambien tienen dicho impacto positivo en el sistema financiero peruano.

Con una inflacion esperada de 3% para el 2012, un crecimiento del PBI cercano al potencial, permitirian al Banco Central de Reserva mantener su tasa de referencia neutral de 1.25%. Scotiabank prevee que sesgo de tasas de interes a la baja, el riesgo es que el BCR no sea tan agresivo en la implementacion de un estimulo monetario, a fin de año, la tasa clave estaria en 3.5% y 4.25%

Los corporativos se benefician con una tasa promedio en soles de 6% y de 3% en dolares. Mientras las grandes empresas en soles van por 7% y la de dolares alrededor de 5.5%

Por el frente de las numerosas medianas empresas la tasa en soles sigue a la baja por 10% y en dolares por 9%, mientras pequeñas empresas en soles tienen un promedio de 22% y en dolares por el 16%

El pujante grupo de microempresas tiene 32% en soles y 20% en dolares.

Cada empresa en su nivel de ventas y/o deudas debera negociar menores tasas de interes debido a esta coyuntura. Tomar en cuenta que no recurrir al sistema financiera te impide utilizar el escudo tributario de los gastos financieros.

La ausencia de credito impide los planes de expansion, la cual es importante para generar valor y seguir reduciendo la tasa de interes.