¿CUANTO LE CUESTA LA CARTA DE CREDITO A UN EXPORTADOR?

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Una carta de credito es un medio de pago que da la garantia al exportador, al que se le pagara si envia sus documentos de embarque de acuerdo a lo que solicita su cliente. Lo que poco se informa es que la carta de credito no solo le cuesta al importador, sino tambien al exportador. Aqui veremos un ejemplo de como se aplican las comisiones para la cobranza de una exportacion amparada en una carta de credito, en esta oportunidad usamos la tarifa del banco Interbank:


1.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION CARTA DE CREDITO
Tomando en cuenta una carta de credito por US$ 231,000, veamos las comisiones que cobra el banco por recepcionar el credito documentario

Comision de aviso (monto fijo) ----- US$ 55.00
Comision, de Confirmacion/nominacion 0.25% ----- US$ 577.50
TOTAL: US$ 632.50



2.- COMISION BANCARIA POR REMESA DE DOCUMENTOS

Cuando el exportador envia por su banco los documentos de embarque paga estas comisiones
Comision de discrepancia US$ 50.00 (se paga si los documentos no coinciden con los terminos de la carta de credito)
Comision de modificacion US$ 50.00 (se paga si el importador decide modificar algun (os) terminos de la carta de credito )
Comision de utilizacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de aceptacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de gestion Swift US$ 25.00 (monto fijo )
Com gestion portes US$ 10.00 (monto fijo )
TOTAL COMISIONES: USD 1,290.00

en este caso los documentos se enviaron con discrepancias y el importador modifico la carta de credito


3.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION DE FONDOS
Una vez que el importador envia autoriza el pago de la carta de credito, el exportador asume estas comisiones por cobrar su factura


Abono en cta US$ 231,000.00
Gastos del corresponsal US$ 170.00
Total US$ 170.00


El total de comisiones bancarias que paga el exportador se obtiene de la suma

(1) 632.50
(2) 1,290.00
(3) 170.00
= 2,092.50 es la comision bancaria total que paga el exportador

Es decir, al exportador cobrar su factura con una carta de credito le cuesta en este banco 0.90% del valor de su factura.

Cabe indicar que esto se aplica cuando la carta de credito es pagadera a la vista, es decir para que el importador disponga de los documentos de embarque debe autorizar el pago de la factura. Tome en cuenta que esta tarifa es referencial, por cuanto el exportador puede negoicar menores comisiones si trabaja otro tipo de instrumentos financieros con su banco, tiene algun otro banco como proveedor o maneja importantes niveles de venta.



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LAS DISCREPANCIAS EN DOCUMENTOS DE EMBARQUE Y EL FINANCIAMIENTO BANCARIO

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Para aquellas empresas que exportan, les garantizan su pago con una carta de credito y necesitan financiamiento bancario, deben tomar en cuenta que sus documentos de embarque deben ser emitidos de acuerdo a lo solicitado por la carta de credito.

Especificamente cuando un exportador es garantizado con una carta de credito de pago diferido, es decir que su cliente le pagara a "n" dias de la fecha de embarque, tendra dos modalidades de financiamiento bancario.

La primera modalidad sera la de un financiamiento de exportacion pre-embarque, en la cual el exportador solicitara al banco un credito antes de embarcar la mercaderia y presentar los documentos de embarque, el plazo a solicitar debera ir en funcion a la fecha de embarque y el plazo diferido de la carta de credito. Por ejemplo si gestionas el financiamiento el 28 de febrero y tu ultima fecha de embarque es el 30 de marzo, con una carta de credito de pago diferido a 90 dias de la fecha de embarque, el plazo del financiamiento seria de 120 dias. Si los documentos de embarque presentaran discrepancias respecto a la carta de credito, es decir que la informacion de los documentos no se ajusta a lo solicitado en el credito documentario, el exportador podra solicitar el envio de los documentos con discrepancias o pedir a su cliente que modifique los terminos necesarios en la carta de credito. Si el exportador tiene el financiamiento bancario antes de exportar, la fecha de pago no dependera si hay demoras en la revision de documentos, dado que el plazo es suficiente como para realizar los correctivos.

En la segunda modalidad, la del financiamiento de exportacion post-embarque, el exportador solicita a su banco el credito luego de haber embarcado la mercaderia y el plazo del financiamiento dependera de cuan diferida es la carta de credito. Utilizando el mismo caso, si la carta de credito se pagadera a 90 dias de la fecha de embarque, entonces el exportador solicitar un plazo de 90 dias para el financiamiento bancario. Aqui el problema se dara cuando los documentos de embarque presenten discrepancias respecto a la carta de credito, por cuanto el banco desembolsara el credito si y solo si no existieran diferencias en los documentos de embarque respecto al credito documentario. En este caso, el exportador tendra la liquidez deseada en funcion a cuan bien esten los documentos de embarque.
En esta situacion, el exportador tendra que modificar los documentos de embarque de acuerdo a lo solicitado por el banco o solicitar a su cliente que modifique la carta de credito. En este tipo de financiamientos, los bancos prefieren que los documentos esten correctamente emitidos antes de facilitar el financiamiento, la fecha de vecimiento no se alterara por cuanto depende de la fecha de embarque.

Para evitar problemas de acceso al credito, se recomienda al exportador realizar un analisis exhaustivo de los documentos de embarque que este presentando, solicitar el apoyo de su agente de aduana o dialogar con su cliente, sera de suma ayuda para conseguir el financiamiento bancario.

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LA CARTA DE CREDITO Y LAS DISCREPANCIAS EN LOS DOCUMENTOS DE EMBARQUE

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En el Comercio Exterior se manejan las llamadas Cartas de Crédito en la cual el importador utilizando a su banco asegura el pago a su proveedor, dicho crédito documentario asegura el pago de la mercadería mientras los documentos de embarque se presenten de acuerdo a los términos pactados.

El exportador una vez que realiza el embarque de la mercadería presenta los documentos de embarque a su banco, por lo general es banco avisador y confirmador a la vez. Este a su vez, revisará el contenido de los documentos de embarque que se ciñan a los términos de la carta de crédito, de ser conforme procede con el envio de los mismos al banco emisor (del importador), este a su vez revisará que dichos documentos se encuentren conforme a los términos del crédito documentario, de ser afirmativa la revisión procede la entrega de documentos al importador contra pago en efectivo o entrega de garantias (caso de pago diferido).

Sin embargo, no siempre la revisión de documentos de embarque es satisfactoria, es decir el Banco del exportador no las encuentra conforme a la Carta de Crédito. En ese caso diremos que tenemos Discrepancias en los Documentos de Embarque respecto a la Carta de Credito.

Nuestra experiencia en el cargos de ejecutivo financiero nos han permitido explicar en detalle cada uno de los campos de la carta de credito.

A continuación les mostraremos los campos de una carta de crédito, su significado y las discrepancias mas comunes que se pueden generar :

CAMPO :40A: Irrevocable
La carta de credito puede ser Irrevocable o Revocable, si es lo segundo significa que el importador puede solicitar a su banco la anulacion de la misma sin avisar al Beneficiario. Por esa razón siempre se sugiere que sea Irrevocable, es decir el importador puede pedir la anulacion de la carta de credito si y solo si el Beneficiario esta de acuerdo.

CAMPO:20: No. de Carta de credito Banco Emisor
Es el numero de Carta de Credito que genera el banco emisor de la carta de credito, cuando el exportador emita su factura debera consignar este numero en dicho documento para que el banco emisor lo identifique con los términos del crédito documentario

CAMPO : 31C: Fecha de emisión
Nos indica la Fecha en la cual se emitio la carta de credito, a partir de esta fecha rige el credito bancario para el importador

CAMPO :31D: Lugar y Fecha de Vencimiento
Se refiere a la ultima fecha para la presentación de documentos, de excederse en esta se considera como discrepancia, para tal efecto el importador le solicitara a su banco ampliar dicha fecha.

CAMPO :50: Nombre y Direccion del Ordenante
Se menciona el nombre y direccion del Importador quien es el solicitante de la carta de credito, los documentos de embarque indicaran el nombre del comprador, el cual debe ser el mismo que aparece en este campo. Caso contrario generará discrepancia.

CAMPO :59: Nombre y Direccion del Beneficiario
La carta de credito debe indicar exactamente el nombre del Beneficiario, sino este al presentar los documentos se considera como discrepancia. Por ejemplo si el Beneficiario es MINEROS S.A., si la carta de credito menciona MINEROS S.A.C., entonces el error esta en la emision del credito documentario.

CAMPO :32B:Importe y Moneda
Se refiere al valor comercial de la mercaderia

CAMPO :39A:Especificacion del monto
Puede ser un monto fijo o tener variaciones hacia arriba o hacia abajo en importe y cantidad

CAMPO :41A:BANCO EMISOR (Banco del Importador) y Forma de Pago
Sera quien finalmente envio los fondos al banco del exportador una vez que se pague la Carta de Credito. El pago puede ser A la Vista o Con Pago Diferido.

CAMPO :43P: TIPO DE EMBARQUE
Pueden ser Parciales o No Parciales, si es el primer caso, se acepta que existan Conocimientos de embarque de diferente fecha. Si aparecen en el segundo caso se considera como discrepancia.

CAMPO :43T:TRASBORDOS
Si son permitidos o no lo son.

CAMPO :44A:PUERTO DE SALIDA
Si no se considera al mencionado, genera discrepancia. Algunos prefieren indicar cualquier puerto de embarque para dar facilidad al exportador en la eleccion del puerto.


CAMPO :44B:PUERTO DE LLEGADA
Es el puerto del importador. Si es diferente al mencionado en los documentos se considera como discrepancia.

CAMPO :44C:ULTIMA FECHA DE EMBARQUE
Es el plazo maximo para embarcar, la fecha del Conocimiento de embarque no debe excederla, sino genera discrepancias.

CAMPO :45A: DESCRIPCION DE LA MERCADERIA E INCOTERMS
Debe ser la pactada entre importador y exportador. Si la cantidad en la Factura comercial difiere con el de la Lista de Empaque se considera discrepancia.

CAMPO :46A: DOCUMENTOS DE EMBARQUE NECESARIOS.
Para cuando el Exportador presente los documentos a su Banco, se exigen determinados documentos de embarque, sobre el numero de originales y copias en cada caso.

Es conveniente que el exportador envie un juego de originales y copias de Factura Comercial y Conocimiento de embarque directamente al importador, en caso el banco demore en la recepcion. Asimismo, el exportador deberia enviar por mail un juego de todos los documentos de embarque scaneados, a efectos que puedan ser revisados.

CAMPO :47A: MENCIONA EL COSTO DE LA DISCREPANCIA
En caso los documentos no esten conforme a la carta de credito, entre otras consideraciones.

CAMPO :71B: COMISIONES Y GASTOS FUERA DEL PAIS
Los costos que se generen fuera del pais del importador los asume el Beneficiario si es que asi se indica en la Solicitud de Credito. Por ejemplo, las Comisiones por Agregar confirmacion y Avisar.

CAMPO :48: PLAZO MAXIMO DE PRESENTACION DE DOCUMENTOS
Los documentos de embarque deben ser presentados hasta 21 dias despues de la fecha de embarcada la mercaderia, en caso contrario genera discrepancia.

CAMPO :49:CONFIRMACION DE LA CARTA DE CREDITO
Puede ser Confirmada o Sin Confirmar, en el primer caso se agilizara el tramite de revisión de documentos y pago al exportador. Se recomienda que sea Confirmada.

CAMPO :78:INSTRUCCIONES ADICIONALES
Las que considere conveniente el banco emisor

Como podra apreciar el lector, el manejo y revision de documentos antes de la presentacion requiere de mucho cuidado y conocimiento de Cartas de Credito (Brochure 600 - Camara de Comercio Internacional), por cuanto las Discrepancias en los documentos de embarque generan demora en la recepcion de documentos y en el pago de la mercaderia, obstaculizando los negocios internacionales.



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