El sector de mypes tiene poca cobertura por bancos, por eso las Cajas municipales aumentan sus colocaciones.
Las micro y pequeñas empresas dificilmente acceden a credito de bancos por la falta de informacion financiero, esto es los estados financieros. Para solucionar esta situacion aparecen las cajas municipales que cuentan con una distinta metodologia, en la cual realizan encuestas y toman otros indicadores para evaluar si la mype es sujeta de credito.
Aun falta un mayor nivel de competencia entre las cajas municipales, sin embargo se nota un elevado interes en reducir comisiones y participar
este articulo llega gracias al auspicio de www.mundonegocio.pe
lunes, 30 de abril de 2012
viernes, 30 de marzo de 2012
CORPORACION FINANCIERA INTERNACIONAL DA CREDITO POR US$ 130 MM A BELCORP
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Credito a 8 años de plazo ofrece Corporacion financiera internacional a corporacion BELCORP
El sindicato está liderado por IFC, que aportará 50 millones de dólares; mientras que los 80 millones restantes serán otorgados por el Citibank y el Scotiabank, así como por el Banco General de Panamá, Banco Santander y la Compañía Financiera de Desarrollo (FMO) de Holanda.
El director de Finanzas de Belcorp, Pedro Malo, dijo que del monto total del préstamo obtenido aproximadamente 30 millones de dólares serán invertidos en Perú.
Explicó que con dicho monto se reforzará la capacitación de las 150,000 consultoras que la empresa tiene en el país, con la finalidad de sostener un crecimiento de 20 por ciento anual.
El resto será invertido en la construcción de plantas en México, Colombia y Brasil, mercado al que recientemente ingresaron.
Belcorp se dedica a la produccion y comercializacion de cosmeticos, teniendo entre sus principales fortalezas a mujeres emprendedoras que son las que impulsan el grueso de sus ventas, es un modelo exitoso que permite reducir gastos administrativos y convierte a sus colaboradoras en accionistas minoritarias por que los ingresos de ellas depende de la venta y cobranza efectiva de los productos.
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El sindicato está liderado por IFC, que aportará 50 millones de dólares; mientras que los 80 millones restantes serán otorgados por el Citibank y el Scotiabank, así como por el Banco General de Panamá, Banco Santander y la Compañía Financiera de Desarrollo (FMO) de Holanda.
El director de Finanzas de Belcorp, Pedro Malo, dijo que del monto total del préstamo obtenido aproximadamente 30 millones de dólares serán invertidos en Perú.
Explicó que con dicho monto se reforzará la capacitación de las 150,000 consultoras que la empresa tiene en el país, con la finalidad de sostener un crecimiento de 20 por ciento anual.
El resto será invertido en la construcción de plantas en México, Colombia y Brasil, mercado al que recientemente ingresaron.
Belcorp se dedica a la produccion y comercializacion de cosmeticos, teniendo entre sus principales fortalezas a mujeres emprendedoras que son las que impulsan el grueso de sus ventas, es un modelo exitoso que permite reducir gastos administrativos y convierte a sus colaboradoras en accionistas minoritarias por que los ingresos de ellas depende de la venta y cobranza efectiva de los productos.
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martes, 28 de febrero de 2012
LA TASA DE INTERES VARIA MUCHO DEPENDIENDO EL TAMAÑO DE LA EMPRESA
*** Disfruta de la mejor información por www.mundonegocio.pe ***
Cuando usted ve en los diarios la tasa de interes promedio que pagan las empresas peruanas en soles o en dolares se pregunta ¿por que tan barato si en la mia el costo es mayor?
Eso sucede por que la tasa de interes indicada es un promedio ponderado de las tasas de interes que cobran los bancos a las empresas, las cuales tienen diferentes niveles de venta y deuda.
Les explicaremos los rangos que se clasifican las empresas y las tasas de interes promedio en cada caso, segun lo publicado en el boletin de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)
Segun la clasificacion y estadisticas al 29.02.2012 que hace la SBS, existen las siguientes categorias y tasas de interes :
1. Creditos corporativos, se refieren a empresas que tienen ventas mayores a S/ 200 millones anuales en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Scotiabank 5.45%, Continental 5.6%, mientras en dolares; Banco de Credito 3.12% y Citibank 3.39%
2. Creditos a grandes empresas, que venden mas de S/ 20 millones, pero menos de S/ 200 millones en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Citibank 5.95%, Scotiabank 6.60%, mientras en dolares; Citibank 3.08%, Banco de Credito 4.84%
3. Creditos a medianas empresas, con deudas superiores a los S/ 300 mil en los ultimos seis meses. Las tasa de interes. Las tasas de interes mas bajas en soles: Citibank 7.60% , Santander 9.14% mientras en dolares ;Santander 6.37% y Citibank 6.92%
4. Creditos a pequeñas empresas, los que superan los S/ 20 mil en deudas, pero no exceden de S/ 300 mil en los ultimos seis meses; La tasa de interes en soles mas competitivas fueron HSBC 13.69%, BIF 14.52%, mientras en dolares HSBC 8.27% y Banco de Credito 11.14%
5. Creditos a micro empresas, con deudas no mayores a los s/ 20 mil en los ultimos seis meses. La menor tasa de interes en soles fue para; BIF 12.86%, Interbank 20.61%, mientras que en dolares BIF 11.32% y Banco de Credito 14.42%
Como se podra apreciar las tasas de interes varian mucho en cada categoria, tal vez usted note que la tasa de interes que le cobra el banco es alta comparada con las tasa promedio que negocian estos bancos con sus clientes.
Les recomendamos presentar la informacion que le pida el banco, vender las fortalezas de su negocios, encontrar las oportunides que hay en el mercado para obtener menores gastos financieros.
Un empresario bien informado toma mejores decisiones y nosotros podemos asesorarlo en ese sentido.
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Conectate a nuestra Radio on line sobre negocios en
Cuando usted ve en los diarios la tasa de interes promedio que pagan las empresas peruanas en soles o en dolares se pregunta ¿por que tan barato si en la mia el costo es mayor?
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Segun la clasificacion y estadisticas al 29.02.2012 que hace la SBS, existen las siguientes categorias y tasas de interes :
1. Creditos corporativos, se refieren a empresas que tienen ventas mayores a S/ 200 millones anuales en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Scotiabank 5.45%, Continental 5.6%, mientras en dolares; Banco de Credito 3.12% y Citibank 3.39%
2. Creditos a grandes empresas, que venden mas de S/ 20 millones, pero menos de S/ 200 millones en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Citibank 5.95%, Scotiabank 6.60%, mientras en dolares; Citibank 3.08%, Banco de Credito 4.84%
3. Creditos a medianas empresas, con deudas superiores a los S/ 300 mil en los ultimos seis meses. Las tasa de interes. Las tasas de interes mas bajas en soles: Citibank 7.60% , Santander 9.14% mientras en dolares ;Santander 6.37% y Citibank 6.92%
4. Creditos a pequeñas empresas, los que superan los S/ 20 mil en deudas, pero no exceden de S/ 300 mil en los ultimos seis meses; La tasa de interes en soles mas competitivas fueron HSBC 13.69%, BIF 14.52%, mientras en dolares HSBC 8.27% y Banco de Credito 11.14%
5. Creditos a micro empresas, con deudas no mayores a los s/ 20 mil en los ultimos seis meses. La menor tasa de interes en soles fue para; BIF 12.86%, Interbank 20.61%, mientras que en dolares BIF 11.32% y Banco de Credito 14.42%
Como se podra apreciar las tasas de interes varian mucho en cada categoria, tal vez usted note que la tasa de interes que le cobra el banco es alta comparada con las tasa promedio que negocian estos bancos con sus clientes.
Les recomendamos presentar la informacion que le pida el banco, vender las fortalezas de su negocios, encontrar las oportunides que hay en el mercado para obtener menores gastos financieros.
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martes, 31 de enero de 2012
TASAS DE INTERES A LA BAJA ALIVIARIA CARGA FINANCIERA
La coyuntura internacional de bajas tasas de interes tambien tienen dicho impacto positivo en el sistema financiero peruano.
Con una inflacion esperada de 3% para el 2012, un crecimiento del PBI cercano al potencial, permitirian al Banco Central de Reserva mantener su tasa de referencia neutral de 1.25%. Scotiabank prevee que sesgo de tasas de interes a la baja, el riesgo es que el BCR no sea tan agresivo en la implementacion de un estimulo monetario, a fin de año, la tasa clave estaria en 3.5% y 4.25%
Los corporativos se benefician con una tasa promedio en soles de 6% y de 3% en dolares. Mientras las grandes empresas en soles van por 7% y la de dolares alrededor de 5.5%
Por el frente de las numerosas medianas empresas la tasa en soles sigue a la baja por 10% y en dolares por 9%, mientras pequeñas empresas en soles tienen un promedio de 22% y en dolares por el 16%
El pujante grupo de microempresas tiene 32% en soles y 20% en dolares.
Cada empresa en su nivel de ventas y/o deudas debera negociar menores tasas de interes debido a esta coyuntura. Tomar en cuenta que no recurrir al sistema financiera te impide utilizar el escudo tributario de los gastos financieros.
La ausencia de credito impide los planes de expansion, la cual es importante para generar valor y seguir reduciendo la tasa de interes.
Con una inflacion esperada de 3% para el 2012, un crecimiento del PBI cercano al potencial, permitirian al Banco Central de Reserva mantener su tasa de referencia neutral de 1.25%. Scotiabank prevee que sesgo de tasas de interes a la baja, el riesgo es que el BCR no sea tan agresivo en la implementacion de un estimulo monetario, a fin de año, la tasa clave estaria en 3.5% y 4.25%
Los corporativos se benefician con una tasa promedio en soles de 6% y de 3% en dolares. Mientras las grandes empresas en soles van por 7% y la de dolares alrededor de 5.5%
Por el frente de las numerosas medianas empresas la tasa en soles sigue a la baja por 10% y en dolares por 9%, mientras pequeñas empresas en soles tienen un promedio de 22% y en dolares por el 16%
El pujante grupo de microempresas tiene 32% en soles y 20% en dolares.
Cada empresa en su nivel de ventas y/o deudas debera negociar menores tasas de interes debido a esta coyuntura. Tomar en cuenta que no recurrir al sistema financiera te impide utilizar el escudo tributario de los gastos financieros.
La ausencia de credito impide los planes de expansion, la cual es importante para generar valor y seguir reduciendo la tasa de interes.
sábado, 31 de diciembre de 2011
DESCUENTO DE LETRAS COMO ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO
El Descuento de letras, es la forma de financiamiento más utilizada por las empresas en nuestro país, por cuanto sus beneficios para el Banco son altos y además la distribución del riesgo de impago se produce entre varias personas, con lo que el riesgo global disminuye.
Además, se trata de uno de los productos mas caros que se comercializan.El descuento de letras es una operación en la que el Banco anticipa al cliente el importe del crédito no vencido, neto del interés adelantado.
El Banco se encarga además de cobrar tal crédito. De esta forma podemos contar anticipadamente con el importe de las ventas instrumentadas. Las letras son endosadas a favor del Banco: se cede el derecho de la cobranza. Si el cliente no paga se nos carga el monto íntegro de la letra más los intereses impagos en nuestra cuenta corriente.
Por último, a efectos de salvaguardar la operación, es imperativo que el interés que cobremos en la letra sea mayor que aquél que enfrentemos por parte del Banco.
Ejemplo
-Tenemos una factura cuyo valor, más IGV, es igual a US$ 10,000.
-Otorgamos crédito a nuestros clientes a letra a 180 días.
-La tasa efectiva anual es de 20%.
-El Banco nos cobra 22% de interés por una operación de Descuento de Letras.
-Por lo anterior, el interés por cobrar es:(10000)(20%)(180/360)=1000
Así, nuestra letra por cobrar es por 11000.
Si el Banco nos cobra 22% de tasa de interés, los intereses serán de:(11000)(22%)(180/360)=1210
El Banco nos depositará:11000-1210=9790
Puede apreciarse que es mucho menor el ingreso que obtenemos respecto a la factura.
Esto se debe a que el Banco nos cobra una tasa de interés mayor de la que cobramos a nuestro cliente.
Siempre será preferible actuar en dirección opuesta.
Además, se trata de uno de los productos mas caros que se comercializan.El descuento de letras es una operación en la que el Banco anticipa al cliente el importe del crédito no vencido, neto del interés adelantado.
El Banco se encarga además de cobrar tal crédito. De esta forma podemos contar anticipadamente con el importe de las ventas instrumentadas. Las letras son endosadas a favor del Banco: se cede el derecho de la cobranza. Si el cliente no paga se nos carga el monto íntegro de la letra más los intereses impagos en nuestra cuenta corriente.
Por último, a efectos de salvaguardar la operación, es imperativo que el interés que cobremos en la letra sea mayor que aquél que enfrentemos por parte del Banco.
Ejemplo
-Tenemos una factura cuyo valor, más IGV, es igual a US$ 10,000.
-Otorgamos crédito a nuestros clientes a letra a 180 días.
-La tasa efectiva anual es de 20%.
-El Banco nos cobra 22% de interés por una operación de Descuento de Letras.
-Por lo anterior, el interés por cobrar es:(10000)(20%)(180/360)=1000
Así, nuestra letra por cobrar es por 11000.
Si el Banco nos cobra 22% de tasa de interés, los intereses serán de:(11000)(22%)(180/360)=1210
El Banco nos depositará:11000-1210=9790
Puede apreciarse que es mucho menor el ingreso que obtenemos respecto a la factura.
Esto se debe a que el Banco nos cobra una tasa de interés mayor de la que cobramos a nuestro cliente.
Siempre será preferible actuar en dirección opuesta.
jueves, 1 de diciembre de 2011
¿COMO REDUCIR LAS COMISIONES BANCARIAS PARA TU EMPRESA?
Los gestores financieros de las empresas pueden reducir las comisiones bancarias en los medios de pago y financiamientos bancarios si al banco le proporcionan la siguiente informacion :
a) Numero de operaciones por mes
b) Monto promedio de operaciones
c) Valor anual de importaciones
d) Valor anual de exportaciones
e) Costos y comisiones de bancos competidores
f) Operaciones de credito vigentes
g) Depositos vigentes por banco
h) Potencial de crecimiento de la empresa
Esta informacion permitira al banco conocer el volumen de operaciones y costos de la competencia, la idea es negociar mejores condiciones para buscar eficiencia, la cual permite la viabilidad de la empresa.
Nunca acepte comisiones bancarias de tarifario, siempre negocios menores precios, el banco es un proveedor estrategico, no lo olvide.
a) Numero de operaciones por mes
b) Monto promedio de operaciones
c) Valor anual de importaciones
d) Valor anual de exportaciones
e) Costos y comisiones de bancos competidores
f) Operaciones de credito vigentes
g) Depositos vigentes por banco
h) Potencial de crecimiento de la empresa
Esta informacion permitira al banco conocer el volumen de operaciones y costos de la competencia, la idea es negociar mejores condiciones para buscar eficiencia, la cual permite la viabilidad de la empresa.
Nunca acepte comisiones bancarias de tarifario, siempre negocios menores precios, el banco es un proveedor estrategico, no lo olvide.
lunes, 31 de octubre de 2011
PAGARE CON GARANTIA DE FACTURAS
El Pagare con garantia de facturas es otra modalidad para que una empresa financie sus ventas.
La empresa debe solicitar dentro de su linea de credito al banco este tipo de financiamiento, el cual consiste en ceder la cobranza de facturas de sus clientes a la entidad financiera.
Por lo general el banco desembolsa un porcentaje del valor total de las facturas, el cual varia entre el 70% al 100%, este porcentaje varia de acuerdo a la percepcion de riesgo de la empresa o su cliente.
La empresa negocia con el banco la relacion de clientes y montos de factura que seran aceptados, una vez que se activa la linea de credito, se procede a la negociacion de las facturas.
La negociacion de facturas empieza con los siguientes pasos :
1. La empresa envia una carta a su cliente informando que ha cedido la cobranza de las facturas a determinado banco y que debera depositar el pago de las mismas al vencimiento acordado
2. La empresa envia al banco el pagare, formatos, copia u original de factura, mas el cargo de la comunicacion a su cliente
3. El banco requiere en algunos casos ademas de la carta comunicacion al cliente sobre la cesion de facturas, una comunicacion via email para tener la certeza que se pagara la factura en la fecha de vencimiento.
4. En caso el cliente no pagara en el vencimiento, el banco le cargara a la empresa el monto del pagare y los intereses respectivos.
5. Es importante que la empresa coordine con su cliente sobre la fecha de vencimiento de la factura, que sera el mismo del pagare
6. En la medida que los pagares se cancelen con el fruto de la cobranza de facturas, el record de la empresa mejorara obteniendo en el futuro mas linea de credito y menor tasa de interes.
La empresa debe solicitar dentro de su linea de credito al banco este tipo de financiamiento, el cual consiste en ceder la cobranza de facturas de sus clientes a la entidad financiera.
Por lo general el banco desembolsa un porcentaje del valor total de las facturas, el cual varia entre el 70% al 100%, este porcentaje varia de acuerdo a la percepcion de riesgo de la empresa o su cliente.
La empresa negocia con el banco la relacion de clientes y montos de factura que seran aceptados, una vez que se activa la linea de credito, se procede a la negociacion de las facturas.
La negociacion de facturas empieza con los siguientes pasos :
1. La empresa envia una carta a su cliente informando que ha cedido la cobranza de las facturas a determinado banco y que debera depositar el pago de las mismas al vencimiento acordado
2. La empresa envia al banco el pagare, formatos, copia u original de factura, mas el cargo de la comunicacion a su cliente
3. El banco requiere en algunos casos ademas de la carta comunicacion al cliente sobre la cesion de facturas, una comunicacion via email para tener la certeza que se pagara la factura en la fecha de vencimiento.
4. En caso el cliente no pagara en el vencimiento, el banco le cargara a la empresa el monto del pagare y los intereses respectivos.
5. Es importante que la empresa coordine con su cliente sobre la fecha de vencimiento de la factura, que sera el mismo del pagare
6. En la medida que los pagares se cancelen con el fruto de la cobranza de facturas, el record de la empresa mejorara obteniendo en el futuro mas linea de credito y menor tasa de interes.
7. Este tipo de pagares puede ser con pago de intereses al desembolso o al vencimiento, se sugiere la segunda modalidad por ser en general menos costosa.
8. No permita comisiones por desembolso, estos gastos suelen aumentar el costo del credito.
Este tipo de financiamiento estimula a muchas pymes en venderle a empresas de gran record de pago, entonces el negocio no solo es vender mas, sino vender a clientes que asuman sus compromisos, para de esta manera sostener ganancias en el tiempo.
Este tipo de financiamiento estimula a muchas pymes en venderle a empresas de gran record de pago, entonces el negocio no solo es vender mas, sino vender a clientes que asuman sus compromisos, para de esta manera sostener ganancias en el tiempo.
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