LA TASA DE INTERES VARIA MUCHO DEPENDIENDO EL TAMAÑO DE LA EMPRESA

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Cuando usted ve en los diarios la tasa de interes promedio que pagan las empresas peruanas en soles o en dolares se pregunta ¿por que tan barato si en la mia el costo es mayor?

Eso sucede por que la tasa de interes indicada es un promedio ponderado de las tasas de interes que cobran los bancos a las empresas, las cuales tienen diferentes niveles de venta y deuda.
Les explicaremos los rangos que se clasifican las empresas y las tasas de interes promedio en cada caso, segun lo publicado en el boletin de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

Segun la clasificacion y estadisticas al 29.02.2012 que hace la SBS, existen las siguientes categorias y tasas de interes :

1. Creditos corporativos, se refieren a empresas que tienen ventas mayores a S/ 200 millones anuales en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Scotiabank 5.45%, Continental 5.6%, mientras en dolares; Banco de Credito 3.12% y Citibank 3.39%

2. Creditos a grandes empresas, que venden mas de S/ 20 millones, pero menos de S/ 200 millones en los dos ultimos años. Las tasas de interes mas bajas en soles; Citibank 5.95%, Scotiabank 6.60%, mientras en dolares; Citibank 3.08%, Banco de Credito 4.84%

3. Creditos a medianas empresas, con deudas superiores a los S/ 300 mil en los ultimos seis meses. Las tasa de interes. Las tasas de interes mas bajas en soles: Citibank 7.60% , Santander 9.14% mientras en dolares ;Santander 6.37% y Citibank 6.92%

4. Creditos a pequeñas empresas, los que superan los S/ 20 mil en deudas, pero no exceden de S/ 300 mil en los ultimos seis meses; La tasa de interes en soles mas competitivas fueron HSBC 13.69%, BIF 14.52%, mientras en dolares HSBC 8.27% y Banco de Credito 11.14%

5. Creditos a micro empresas, con deudas no mayores a los s/ 20 mil en los ultimos seis meses.  La menor tasa de interes en soles fue para; BIF 12.86%, Interbank 20.61%, mientras que en dolares BIF 11.32% y Banco de Credito 14.42%

Como se podra apreciar las tasas de interes varian mucho en cada categoria, tal vez usted note que la tasa de interes que le cobra el banco es alta comparada con las tasa promedio que negocian estos bancos con sus clientes.

Les recomendamos presentar la informacion que le pida el banco, vender las fortalezas de su negocios, encontrar las oportunides que hay en el mercado para obtener menores gastos financieros.

Un empresario bien informado toma mejores decisiones y nosotros podemos asesorarlo en ese sentido.

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AUMENTO EN TASAS DE INTERES ES LEVE AUN PARA GRANDES EMPRESAS

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El 6 de mayo, el directorio del BCR decidió incrementar las tasas de interés de referencia de 1.25% a 1.50%. Este incremento se dio con el objetivo de estabilizar el ritmo de crecimiento de la economía peruana en los últimos meses, reducir el impacto en la tasa de inflación.

Consideramos que el aumento en la tasa de interés se dara en la medida que el crecimiento economico aumente en forma explosiva, lo cual tiene poca probabilidad.

Mas bien, se dan anuncios de mayores flujos de inversion extranjera, la cual se prevee en mayores inversiones productivas o de largo plazo.

Como es de esperarse este aumento de la tasas de interes que el Banco Central de Reserva le cobra a los bancos por el dinero que les presta, hara que estos se lo trasladen a sus clientes.

Las empresas corporativas poseen un mayor nivel de negociacion por la gama de productos financieros que negocian con los bancos y de seguro buscaran siempre el menor costo efectivo de deuda para tener gastos financieros optimos.

El problema lo veremos por el lado de la Banca dirigida a las medianas y pequeñas empresas que aun mantienen tasas de interes elevadas por el mayor riesgo que representan estos negocios, mas aun cuando no cuenta con la informacion contable a tiempo.

En este sector, se espera un mayor dinamismo en las operaciones de Factoring (venta de facturas por cobrar) de Mypes con bancos. Esto dependera que sigan aumentando el numero de empresas corporativas con lineas de Factoring, con lo cual los pequeños empresarios podran obtener mayor liquidez a tasas competitivas cediendo las facturas por cobrar de sus grandes clientes a los bancos.

Los Mypes no deben olvidar que no solo deben negociar mejores tasas de interes en esta coyuntura de alza en tasas, sino de reducir comisiones bancarias.

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SE REDUCEN TASAS DE INTERES, PERO DISMINUYE ACCESO A CREDITOS

Mientras las principales economías del mundo enfrentan una recesión, el Peru es observado por expertos internacionales como un pais con un crecimiento mas alto en Sudamerica. Segun la CEPAL (Comision economica para America Latina y el Caribe) nuestro pais creceria 2% en este 2009.

Segun el economista Javier Zuñiga la tasa de crecimiento seria entre 1.5% a 2% y que para estimular la economía el Banco Central de Reserva redujo 100 puntos la tasa de interes referencial, reduciendola a 2%.

Para nosotros, de esta manera se abarata el costo del financiamiento para los bancos, los cuales deberían transmitir a sus clientes, pero esto no se da a todos por igual, debido a que cada empresa tiene diferente riesgo.

En el mercado de créditos se nota una reducción en la expansión del crédito, por cuanto se encuentran algunas complicaciones para recuperar las colocaciones en los sectores textil y agroexportador, esto debido a las disminuciones en los pedidos y el aumento de stock.

Nos encontramos en una situación que la estan aprovechando las empresas que poseen negocios mas viables, diversificación de oferta como de mercado y una interesante innovación para adecuarse a las necesidades del mercado local y mundial.

Por otro lado, las empresas que apostaron por unos cuantos productos y mercados, estan encontrando dificultad para pagar sus créditos, teniendo que reprogramar sus obligaciones con mayores garantías e intereses.