Uno de los limitantes al crecimiento de las Pymes es el acceso al credito y el alto costo del credito bancario, para lo cual se requiere de la aplicación de instrumentos financieros y el conocimiento de estrategias de negociación.
"La tasa de interés para los créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) podría bajar hasta en diez puntos porcentuales si se hiciera uso del Fondo de Garantía Empresarial (Fogem)", manifestó el Ministerio de la Producción.
“El costo de las microfinanzas todavía es alto para la banca comercial pero con el uso de fondos como el Fogem los costos bajarían significativamente”, señaló el viceministro de Mype e Industria, José Luis Chicoma.
El Fogem se constituyó el 16 de abril del año pasado con 300 millones de nuevos soles, y tiene como propósito garantizar las actividades de pre y post embarque de productos que realizan las empresas exportadoras ante los efectos de la crisis económica internacional.
Los empresarios de las micro, pequeñas y medianas empresas exportadoras tendrán dos años para acogerse al Fogem y serán elegidos como beneficiarios las personas naturales o jurídicas cuya calificación crediticia sea normal o Con Problema Potencial (CPP).
Precisó que en la actualidad las tasas de interés para los créditos a las mypes se encuentran entre 25 y 30 por ciento anual.
“De acuerdo a las conversaciones informales que hemos sostenido con la gente que trabaja en la banca privada, aseguran que las tasas de interés para los microcréditos podrían bajar hasta en diez puntos”, dijo el viceministro.
Sin embargo, precisó que todavía este beneficio no ha calado en los microempresarios ni en los bancos.
“Hay bancos que no ofrecen el Fogem, tienen el problema de información dentro de su propia organización y podrían mejorar. Por eso nuestra labor como ente rector de las mypes es romper esa asimetría en información”, señaló.
En ese sentido, indicó que en los próximos meses los ministerios de la Producción y de Economía y Finanzas (MEF) lanzarán productos con mayor información acerca del uso correcto de este fondo.
“Luego de reunirnos con los bancos, hemos tenido buena receptividad y han manifestado su interés de trabajar más en este tema en alianzas con las cajas rurales y municipales, y los organismos no gubernamentales (ONG) ligados al financiamiento”, comentó.
La noticia publicada por la agencia de noticias Andina despierta el optimismo por mejores condiciones crediticias, pero tambien muestra la falta de información dentro de los bancos, que no estan utilizando las garantias que promueve el estado para disminuir el costo del credito a mypes exportadoras.
Se requiere con urgencia difundir el procedimiento a seguir para alcanzar esta garantia Fogem que evitaria comprometer activos de la empresa e incurrir en altos gastos financieros que disminuyen la viabilidad y el empleo de muchas empresas medianas y pequeñas.
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domingo, 31 de enero de 2010
lunes, 30 de noviembre de 2009
OTORGARAN CREDITOS A MYPES QUE DESEEN MAQUINARIA
Hace unos dias se anuncio el lanzamiento de una nueva linea de credito para que las micro y pequeñas empresas (mypes) importen bienes de capital, es decir maquinaria para renovar su infraestructura y ser mas competitivas. Este anuncio lo hizo el gerente general del Banco de la Nacion, Julio Castillo.
Esperamos que se expliquen al detalle las caracteristicas de esta linea, por cuanto el acceso al credito para maquinaria es muy restringido. Esta situación ocasiona que los mypes tengan que comprar al contado o recurrir a financiamientos de corto plazo y muy costosos.
Cabe notar que esta linea de credito, con llevara al financiamiento de Leasing, para lo cual se debera tomar en cuenta:
a)Garantias de la operacion y marco juridicio para el arrendamiento financiero
b)Evaluar el impacto tributario sobre estas Mypes
c)Capacitar a las Mypes de como operar los leasing
d)Evaluar los costos de la importacion, mas el costo financiero efectivo
e)Se debe analizar el impacto de esta compra en las Mypes, que no solo reduciran costos, sino tiempos de produccion y permitira fabricar productos para la venta al mercado local e internacional.
Es importante que se detallen las caracteristicas de este tipo de financiamiento que es similar al Leasing. Esperemos que no se demore la implementacion, como se dio con la poliza Sepymex que demando mas de dos años para entrar en ejecucion.
Esperamos que se expliquen al detalle las caracteristicas de esta linea, por cuanto el acceso al credito para maquinaria es muy restringido. Esta situación ocasiona que los mypes tengan que comprar al contado o recurrir a financiamientos de corto plazo y muy costosos.
Cabe notar que esta linea de credito, con llevara al financiamiento de Leasing, para lo cual se debera tomar en cuenta:
a)Garantias de la operacion y marco juridicio para el arrendamiento financiero
b)Evaluar el impacto tributario sobre estas Mypes
c)Capacitar a las Mypes de como operar los leasing
d)Evaluar los costos de la importacion, mas el costo financiero efectivo
e)Se debe analizar el impacto de esta compra en las Mypes, que no solo reduciran costos, sino tiempos de produccion y permitira fabricar productos para la venta al mercado local e internacional.
Es importante que se detallen las caracteristicas de este tipo de financiamiento que es similar al Leasing. Esperemos que no se demore la implementacion, como se dio con la poliza Sepymex que demando mas de dos años para entrar en ejecucion.
miércoles, 30 de septiembre de 2009
AUMENTAN CREDITOS A MICROEMPRESAS PESE A ALTO COSTO DEL CREDITO
Al 30.09.2009 las estadisticas de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) reflejan el costo del crédito de 33.2% en soles y 22.7% en dolares para las microempresas. Nos referimos a los creditos que otorgan los bancos y cajas municipales a este numeroso grupo de microempresas que son las que mas aportan al empleo.
Segun la SBS, la colocación de créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) se multiplicó por siete en la última década, alcanzando un saldo de más de 3,500 millones de dólares a junio de este año.
“En la última década el saldo total de microcréditos otorgados por el sistema financiero creció de manera sostenida a una tasa anual promedio de 29 por ciento entre diciembre del 2001 y junio del 2009”, señaló el jefe de la SBS, Felipe Tam.
Esto se debe en parte al desarrollo de las entidades microfinancieras y al ambiente de regulación dictado por la SBS, que ha garantizado el crecimiento y solidez de este sector, declaró a la agencia Andina.
“El crecimiento de las microfinanzas en Perú es destacable ya que desde los últimos años el sistema financiero ha fijado su interés en atender las necesidades de los emprendedores, lo que no ocurría antes”, dijo.
Tanto ha sido el crecimiento del sistema microfinanciero que también otras entidades, que no era su rubro principal como los bancos más grandes del país han dirigido sus ojos al microcrédito, agregó.
Además, remarcó que la participación de más agentes en los microcréditos ha generado una mayor competencia, donde los bancos, cajas municipales y rurales y demás entidades financieras luchan por brindar mejores ofertas y también mejores tasas de interés a las mypes.
Pese a que la tasa de interes que se cobran a las microempresas son relativamente mas altas que las otorgadas a empresas, las rentabilidades de estos negocios y su rapida rotación permiten pagar sus obligaciones.
Al lector se le debe informar que son mas altas las tasas de interes de las casas de empeño y agiotistas que no dudan en cobrar mas de 10% mensual, el microempresario debe recurrir al sistema financiero por cuanto los gastos en intereses le sirven como escudo tributario para pagar menos impuesto a la renta.
Sin embargo, el credito es la liquidez necesaria para que el negocio brinde rentabilidades que permitan superar los gastos e intereses financieros, por que el acceso al credito permite dar mayores ventas y rentabilidades al negocio.
Segun la SBS, la colocación de créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) se multiplicó por siete en la última década, alcanzando un saldo de más de 3,500 millones de dólares a junio de este año.
“En la última década el saldo total de microcréditos otorgados por el sistema financiero creció de manera sostenida a una tasa anual promedio de 29 por ciento entre diciembre del 2001 y junio del 2009”, señaló el jefe de la SBS, Felipe Tam.
Esto se debe en parte al desarrollo de las entidades microfinancieras y al ambiente de regulación dictado por la SBS, que ha garantizado el crecimiento y solidez de este sector, declaró a la agencia Andina.
“El crecimiento de las microfinanzas en Perú es destacable ya que desde los últimos años el sistema financiero ha fijado su interés en atender las necesidades de los emprendedores, lo que no ocurría antes”, dijo.
Tanto ha sido el crecimiento del sistema microfinanciero que también otras entidades, que no era su rubro principal como los bancos más grandes del país han dirigido sus ojos al microcrédito, agregó.
Además, remarcó que la participación de más agentes en los microcréditos ha generado una mayor competencia, donde los bancos, cajas municipales y rurales y demás entidades financieras luchan por brindar mejores ofertas y también mejores tasas de interés a las mypes.
Pese a que la tasa de interes que se cobran a las microempresas son relativamente mas altas que las otorgadas a empresas, las rentabilidades de estos negocios y su rapida rotación permiten pagar sus obligaciones.
Al lector se le debe informar que son mas altas las tasas de interes de las casas de empeño y agiotistas que no dudan en cobrar mas de 10% mensual, el microempresario debe recurrir al sistema financiero por cuanto los gastos en intereses le sirven como escudo tributario para pagar menos impuesto a la renta.
Sin embargo, el credito es la liquidez necesaria para que el negocio brinde rentabilidades que permitan superar los gastos e intereses financieros, por que el acceso al credito permite dar mayores ventas y rentabilidades al negocio.
jueves, 30 de julio de 2009
SE REDUCEN TASAS DE INTERES, PERO DISMINUYE ACCESO A CREDITOS
Mientras las principales economías del mundo enfrentan una recesión, el Peru es observado por expertos internacionales como un pais con un crecimiento mas alto en Sudamerica. Segun la CEPAL (Comision economica para America Latina y el Caribe) nuestro pais creceria 2% en este 2009.
Segun el economista Javier Zuñiga la tasa de crecimiento seria entre 1.5% a 2% y que para estimular la economía el Banco Central de Reserva redujo 100 puntos la tasa de interes referencial, reduciendola a 2%.
Para nosotros, de esta manera se abarata el costo del financiamiento para los bancos, los cuales deberían transmitir a sus clientes, pero esto no se da a todos por igual, debido a que cada empresa tiene diferente riesgo.
En el mercado de créditos se nota una reducción en la expansión del crédito, por cuanto se encuentran algunas complicaciones para recuperar las colocaciones en los sectores textil y agroexportador, esto debido a las disminuciones en los pedidos y el aumento de stock.
Nos encontramos en una situación que la estan aprovechando las empresas que poseen negocios mas viables, diversificación de oferta como de mercado y una interesante innovación para adecuarse a las necesidades del mercado local y mundial.
Segun el economista Javier Zuñiga la tasa de crecimiento seria entre 1.5% a 2% y que para estimular la economía el Banco Central de Reserva redujo 100 puntos la tasa de interes referencial, reduciendola a 2%.
Para nosotros, de esta manera se abarata el costo del financiamiento para los bancos, los cuales deberían transmitir a sus clientes, pero esto no se da a todos por igual, debido a que cada empresa tiene diferente riesgo.
En el mercado de créditos se nota una reducción en la expansión del crédito, por cuanto se encuentran algunas complicaciones para recuperar las colocaciones en los sectores textil y agroexportador, esto debido a las disminuciones en los pedidos y el aumento de stock.
Nos encontramos en una situación que la estan aprovechando las empresas que poseen negocios mas viables, diversificación de oferta como de mercado y una interesante innovación para adecuarse a las necesidades del mercado local y mundial.
Por otro lado, las empresas que apostaron por unos cuantos productos y mercados, estan encontrando dificultad para pagar sus créditos, teniendo que reprogramar sus obligaciones con mayores garantías e intereses.
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