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A finales de mayo se anuncio la creación del programa Perú Factoring, que busca facilitar capital de trabajo a las empresas peruanas comprando sus facturas antes de su vencimiento. Dicho programa, favorecerá a 1,000 micro y pequeñas empresas este año, estimó el ministro de Economía y Finanzas, Luis Carranza.
El ministro Carranza indicó que se espera que hasta fin de año participen por lo menos 100 grandes empresas en este programa, las cuales deberían tener unos 1,000 pequeños proveedores que se beneficiarían de liquidez anticipada.
Según consigna la agencia Andina, Carranza destacó que este sistema de dotación de liquidez permitirá que se registre una reducción sustancial de los costos financieros para las pequeñas empresas. Esto se dara, siempre y cuando el costo financiero de este instrumento sea menor de cualquier otro instrumento financiero que use el empresario, como el sobregiro o la tarjeta de crédito.
Asimismo resaltó que empresas como Backus, Gloria y Petroperú ya se han incorporado a este programa de financiamiento. Nosotros creemos que las grandes empresas que entren a este programa podran conseguir mejores condiciones con sus pequeños proveedores, dado que ellos podran tener mayor liquidez al vender las facturas.
“Tendremos un universo enorme de pequeñas empresas con acceso significativamente más barato a capital de trabajo”, resaltó el ministro, seguramente confiado en tener una tasa de interes menor a cualquier otro instrumento financiero o al simple hecho que es complicado obtener capital de trabajo a un pequeño empresario.
Perú Factoring es un producto creado y administrado por la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), con el apoyo del MEF y el Ministerio de la Producción (Produce), cuyo objetivo es promover el desarrollo y fortalecimiento del sector empresarial. Si bien la noticia es alentadora, aun falta indicar la operatividad de la misma, como conocer en que entidad financiera y bajo que condiciones se puede acceder al Peru Factoring.
Este programa tiene como primer elemento el componente financiero que permitirá que las micro y pequeñas empresas puedan obtener un financiamiento oportuno, mediante la adquisición de sus facturas por cobrar a las medianas y grandes empresas.
Cabe recordar que el pasado 9 de enero la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó el funcionamiento de la primera empresa de factoring en el país, América Factoring, la cual se dedica a la compra de facturas y letras de empresas antes de su vencimiento, con el descuento del caso.
Consideramos que el pequeño empresario debe tener en cuenta las siguientes ventajas de un Factoring:
a) Al vender la factura a la entidad financiera, esta le cobra el interes por adelantado y abona en la cuenta corriente, la cual es el capital de trabajo
b) La venta de la factura implica la reducción de la cuenta por cobrar, mejorando la convertibilidd de efectivo de la empresa
c) Dicha liquidez le permite priorizar necesidades dentro de la empresa, como la de realizar compras a mejores condiciones
d) El adelanto de la factura le puede permitir la liquidez para reducir deuda cara y casi disminuir gastos financiero y apalancamiento financiero, mejorando de esta forma su imagen ante bancos
e) Debe analizarse si el cliente es agente retenedor, por que en ese caso no se cobra todo el valor de la factura
Creemos que es una intersante alternativa para acceder al financiamiento, mientras mas grandes empresas participen y se de mayor informacion.
De acuerdo a nuestras investigaciones, ni en la pagina web de COFIDE www.cofide.com.pe, ni en la del Ministerio de Economia y Finanzas www.mef.gob.pe aun aparece la operatividad de este Programa.
El reto del ministro Carranza esta en acelerar la implementación de este programa para facilitar el acceso al financiamiento de los Pymes que son mas del 90% de empresas del pais y que generan millones de puestos de trabajo.
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