LAS DISCREPANCIAS EN DOCUMENTOS DE EMBARQUE Y EL FINANCIAMIENTO BANCARIO

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Para aquellas empresas que exportan, les garantizan su pago con una carta de credito y necesitan financiamiento bancario, deben tomar en cuenta que sus documentos de embarque deben ser emitidos de acuerdo a lo solicitado por la carta de credito.

Especificamente cuando un exportador es garantizado con una carta de credito de pago diferido, es decir que su cliente le pagara a "n" dias de la fecha de embarque, tendra dos modalidades de financiamiento bancario.

La primera modalidad sera la de un financiamiento de exportacion pre-embarque, en la cual el exportador solicitara al banco un credito antes de embarcar la mercaderia y presentar los documentos de embarque, el plazo a solicitar debera ir en funcion a la fecha de embarque y el plazo diferido de la carta de credito. Por ejemplo si gestionas el financiamiento el 28 de febrero y tu ultima fecha de embarque es el 30 de marzo, con una carta de credito de pago diferido a 90 dias de la fecha de embarque, el plazo del financiamiento seria de 120 dias. Si los documentos de embarque presentaran discrepancias respecto a la carta de credito, es decir que la informacion de los documentos no se ajusta a lo solicitado en el credito documentario, el exportador podra solicitar el envio de los documentos con discrepancias o pedir a su cliente que modifique los terminos necesarios en la carta de credito. Si el exportador tiene el financiamiento bancario antes de exportar, la fecha de pago no dependera si hay demoras en la revision de documentos, dado que el plazo es suficiente como para realizar los correctivos.

En la segunda modalidad, la del financiamiento de exportacion post-embarque, el exportador solicita a su banco el credito luego de haber embarcado la mercaderia y el plazo del financiamiento dependera de cuan diferida es la carta de credito. Utilizando el mismo caso, si la carta de credito se pagadera a 90 dias de la fecha de embarque, entonces el exportador solicitar un plazo de 90 dias para el financiamiento bancario. Aqui el problema se dara cuando los documentos de embarque presenten discrepancias respecto a la carta de credito, por cuanto el banco desembolsara el credito si y solo si no existieran diferencias en los documentos de embarque respecto al credito documentario. En este caso, el exportador tendra la liquidez deseada en funcion a cuan bien esten los documentos de embarque.
En esta situacion, el exportador tendra que modificar los documentos de embarque de acuerdo a lo solicitado por el banco o solicitar a su cliente que modifique la carta de credito. En este tipo de financiamientos, los bancos prefieren que los documentos esten correctamente emitidos antes de facilitar el financiamiento, la fecha de vecimiento no se alterara por cuanto depende de la fecha de embarque.

Para evitar problemas de acceso al credito, se recomienda al exportador realizar un analisis exhaustivo de los documentos de embarque que este presentando, solicitar el apoyo de su agente de aduana o dialogar con su cliente, sera de suma ayuda para conseguir el financiamiento bancario.

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