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Una carta de credito es un medio de pago que da la garantia al exportador, al que se le pagara si envia sus documentos de embarque de acuerdo a lo que solicita su cliente. Lo que poco se informa es que la carta de credito no solo le cuesta al importador, sino tambien al exportador. Aqui veremos un ejemplo de como se aplican las comisiones para la cobranza de una exportacion amparada en una carta de credito, en esta oportunidad usamos la tarifa del banco Interbank:
1.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION CARTA DE CREDITO
Tomando en cuenta una carta de credito por US$ 231,000, veamos las comisiones que cobra el banco por recepcionar el credito documentario
Comision de aviso (monto fijo) ----- US$ 55.00
Comision, de Confirmacion/nominacion 0.25% ----- US$ 577.50
TOTAL: US$ 632.50
2.- COMISION BANCARIA POR REMESA DE DOCUMENTOS
Cuando el exportador envia por su banco los documentos de embarque paga estas comisiones
Comision de discrepancia US$ 50.00 (se paga si los documentos no coinciden con los terminos de la carta de credito)
Comision de modificacion US$ 50.00 (se paga si el importador decide modificar algun (os) terminos de la carta de credito )
Comision de utilizacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de aceptacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de gestion Swift US$ 25.00 (monto fijo )
Com gestion portes US$ 10.00 (monto fijo )
TOTAL COMISIONES: USD 1,290.00
en este caso los documentos se enviaron con discrepancias y el importador modifico la carta de credito
3.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION DE FONDOS
Una vez que el importador envia autoriza el pago de la carta de credito, el exportador asume estas comisiones por cobrar su factura
Abono en cta US$ 231,000.00
Gastos del corresponsal US$ 170.00
Total US$ 170.00
El total de comisiones bancarias que paga el exportador se obtiene de la suma
(1) 632.50
(2) 1,290.00
(3) 170.00
= 2,092.50 es la comision bancaria total que paga el exportador
Es decir, al exportador cobrar su factura con una carta de credito le cuesta en este banco 0.90% del valor de su factura.
Cabe indicar que esto se aplica cuando la carta de credito es pagadera a la vista, es decir para que el importador disponga de los documentos de embarque debe autorizar el pago de la factura. Tome en cuenta que esta tarifa es referencial, por cuanto el exportador puede negoicar menores comisiones si trabaja otro tipo de instrumentos financieros con su banco, tiene algun otro banco como proveedor o maneja importantes niveles de venta.
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¿Y cuál es el monto mínimo de la operación para que el importador pueda pedir a su banco abrir una carta de crédito?. Muchas gracias.
ResponderEliminarDepende de tu linea de credito, puede ser desde us$ 10 mil pero los costos de la carta de credito suben a mas de 2% sobre el monto de la operacion.
ResponderEliminarUna pregunta :Actualmente cual es el porcentaje de aperturar una carta de credito ?. Esperando su respuesta. Muchas gracias.
ResponderEliminarEl porcentaje depende si la carta de credito es vista o pago diferido, por lo general fluctua entre 0.9% y 1.4%. Depende de la negociacion de la empresa con el banco.
ResponderEliminarcuanto es el minimo para solicitar una carta de credito para exportar
ResponderEliminarDesde 15 mil dolares, pero debes negociar no solo la comision de emision y negociacion, sino tambien las comisiones fijas.
EliminarYo, como importador cual es porcentaje que debo pagar por una carta de crédito de 60,000 Dolares
ResponderEliminarEl porcentaje fluctua entre 1.2% a 2%, depende si es una carta de credito vista o de pago diferido
Eliminarde que pais eres??
ResponderEliminarPeru
Eliminarme podrias agregar a mi correo para una consulta
ResponderEliminar¿cuànto le cuesta la carta de crèdito a un importador?
ResponderEliminarentre 1.2% a 2% del monto de la factura
Eliminarcuantos tipos de carta de credito existen o circulan dentro del mercado
ResponderEliminarTienes a la carta de credito vista y la de pago diferido. En la segunda incluyes el costo financiero de otorgar mas plazo a tu cliente, si eres exportador
Eliminarcuantos tipos de cartadecredito existen
ResponderEliminarHola, en una carta de crédito el cargo por el banco corresponsal quien debe pagarlo? el importador o el exportador?
ResponderEliminarGracias
Por lo general lo paga el importador, esto dependerá de como se negoció la carta de credito
EliminarHola, mi consulta es que banco me recomendarías para pagar menos comisiones yo como exportador?
ResponderEliminarGRACIAS.
Muy buenas tardes. Mi duda es la siguiente: Cual es el costo de una carta de crédito con cláusula Verde??
ResponderEliminarMuchas Gracias
Personalmente no recomiendo, ni la clausula verde, ni la roja. No tiene sentido ofrecer garantias, cuando la linea de credito ya tiene una garantia especifica, seria renundar y elevar los costos de la operacion. Tomar en cuenta que no solo se debe considerar el costo de la carta de credito, sino tambien lo que te cuesta constituir garantias por las operaciones crediticias, las cuales se renuevan todos los años.
EliminarHola, el costo del que hablas es mensual? que pasa con una carta de crédito por 300 mil dólares de un importador por 90 o 120 días, debe pagar mensualmente 6 mil dólares?
ResponderEliminarLa comision es por el importe y puede variar por el plazo, hasta 2% suele ser la comision variable y fija, es decir la total. Se paga a la emision, a la cancelacion y las comisiones fijas, no se negocia comision por mes. Si eres un buen cliente, puedes conseguir una menor comision, ademas si tienes operaciones vinculadas, este tema lo trataremos en otro articulo
ResponderEliminarHola juan carlos, nuestra empres acaba de registrar una carta de credito que solo se pagara por confirmacion, pero es sumamente costosa. Que se tendria que hacer para cambiarla a notificacion solamente (debido a que es mas barata), cual seria el tramite y cuando nos costaria?
ResponderEliminarGracias por tu tiempo.
Es costosa por que reduce el riesgo que no te paguen, presenta los documentos de embarque a tiempo y sin errores, asi cobraras en el menor tiempo posible
Eliminarsi la carta de credito es muy cara , que otro modalidad de pago recomendarias ...gracias
ResponderEliminarLa carta de credito reduce el riesgo de un negocio internacional, si hay existe record comercial o si tanto exportador como importador ya realizaron diferentes transacciones, se utiliza la transferencia bancaria y se deja la carta de credito
Eliminar¿cuànto le cuesta la carta de crèdito a un exportador??
ResponderEliminarSi es lc vista 1% aprox, si es lc pago diferido puede llegar hasta 2% de la futura exportacion
ResponderEliminarque pasa si se me vence la carta de credito antes de culminar el negocio? debo renovarla? cuanto cuesta?
ResponderEliminarDebes pedir a tu cliente para que renueve el vencimiento, esto se puede deber por que no has podido embarcar en la fecha. Ten cuidado que te puedes ganar un problema de incumplimiento de contrato o perder el cliente que seria lo peor. Trata de negociar con tu cliente para llegar a un buen acuerdo y lo mas importante, no pierdas a tu cliente.
EliminarQue interesante respuestas has brindado señor Juan, mi pregunta es la siguiente¿ cuanto tiempo normalmente dura el tramite para que el exportador tenga listo y entregue la documentación que le solicita su banco corresponsal?¿en que momento debe el exportador enviar su mercadería al exterior y en que momento el importador debe hacer el pago correspondiente?
ResponderEliminaruna pregunta ¿Qué condiciones debería contemplar el importador cuando use este tipo de instrumento deuna carta de credito o una Stand By Letter of Credit ?
ResponderEliminarStand by es diferente a una carta de credito, la primera es una garantia internacional ante pagos al exterior. La carta de credito asegura el pago mientras se entreguen los documentos de embarque en las condiciones que estipula la carta de credito.
EliminarHola Juan Carlos consulta, vengo trabajando con un cliente el cual siempre hemos trabajado con transferencia bancaria, pero ahora me solicita carta de crédito a la vista, me indica que sería como transferencia de dinero según su correo, pero estoy leyendo que sería para cobrar contra entrega de documentos, hay alguna carta de crédito en que te adelanten por ejemplo el 70% del valor? Sives que no poseo otros productos con mi banco, gracias.
ResponderEliminarEn el contrato de compra venta se puede estipular que se de un adelanto, el cual suele ser entre el 30% y el 20% del valor del producto, el saldo se paga con la emision de una carta de credito a la vista. Esta se paga ni bien los documentos estan conformes, esto garantiza el pago al vendedor.
EliminarHola Juan Carlos consulta, vengo trabajando con un cliente el cual siempre hemos trabajado con transferencia bancaria, pero ahora me solicita carta de crédito a la vista, me indica que sería como transferencia de dinero según su correo, pero estoy leyendo que sería para cobrar contra entrega de documentos, hay alguna carta de crédito en que te adelanten por ejemplo el 70% del valor? Sives que no poseo otros productos con mi banco, gracias.
ResponderEliminarPor ejemplo en una carta de credito a la vista, el banco paga si todos los documentos estan conforme lo estipule la carta de credito. Suele ocurrir que algunos documentos de embarque se demoran en su emision, por eso el exportador tiene que hacerle seguimiento, cuanto mas rapido tenga los documentos, mas rapido sera el cobro.
ResponderEliminarCUAL PUEDE SER EL MONTO MENOR PARA UNA CARTA DE CREDITO A LA VISTA PARA UNA EXPORTACION
ResponderEliminarDepende de tu negociacion con el banco, lo minimo es 1.5% del valor de venta, visitanos en www.mundonegocio.pe
EliminarExcelente Blog Profesor Juan Carlos, grata sorpresa encontrarlo por estos lares. pd: fui su alumno en la upn, aun sigo cursando mi pre-grado.
EliminarUna duda, el costo de la carta de crédito se cobra hasta que esta se haga efectiva?, es decir, si por alguna razón no se utiliza, no se cobra la comisión?
ResponderEliminarNi bien se emite, el banco emisor le cobra al importador y el que recibe la carta de credito tiene que asumir la comision con su banco. Asi no la uses, hay costos de comision a la apertura que no puedes negarte a pagar, pues te cargan en cuenta.
EliminarProfesor y que es un L/C charge ,,y si no se usa el finaciamiento tiene que pagarlo
EliminarL/C charge se refiere al costo de la carta de credito. Los bancos prefieren un financiamiento de exportacion amparado con una carta de credito, te sugiero que negocies una tasa menor.
EliminarSi yo quiero importar 600 dólares en mercadería de un proveedor de Alibaba. Puedo utilizar la carta de crédito? Cuanto me saldría? Si la respuesta es "no", De qué otra forma me puedo asegurar que el chino me envíe la mercadería y no me estafe?
ResponderEliminarEs un monto muy pequeño como para utilizar carta de credito, en la cual se paga comision variable y fija.
Eliminarbuenas tardes una duda cual es el porcentaje o volumen de las empresas importadoras que traen mercaderias a traves de una carta de credito.
ResponderEliminarLas empresas medianas, grandes y corporativas son las que mas utilizan las cartas de credito, es un mayor costo por la comision que implica este medio de pago, debes considerarlo en tu estructura de costos.
EliminarHola Juan Carlos, soy estudiante de la universidad de la sabana en Colobia y estoy haciendo un trabajo de comercio internacional. me piden comparar la carta de crédito normal frente a una carta de credito standby, cual seria mejor para hacer una exportación de cafe a japon?
ResponderEliminarDepende de los costos que te ofrezca el banco. En una carta de credito standby el banco solo cobra una comision como val pero no asegura el cobro como en una carta de credito normal, a la que yo les pediria que fuera confirmada y pagadera a la vista.
EliminarHola, que tal? Te consulto, en caso de importaciones, sobre que valor saco el porcentaje del costo de la carta de credito? Sobre el valor en aduana?
ResponderEliminarEl banco te cobra la comisión sobre el monto de la carta de credito que se quiere emitir, pero cuando se cancela dicha operacion, se aplica sobre el monto facturado por tu proveedor, tomar en cuenta que tambien hay comisiones fijas. visitanos en www.mundonegocio.pe
EliminarBuenas tardes Maestro. Oiga dónde puedo conseguir un estudio del volumen de operaciones (número y dólares) por país negociado en cartas de crédito. Estoy analizando mi tema de tesis. Ojalá siga vivo su Blog. Adriana Biesa.
ResponderEliminarEn estadisticas de la SBS no existe información desagregada, esta es una limitacion de la investigacion, los bancos lo señalan como una cuenta de contigente.
EliminarSe puede utilizar una carta de crédito solo como garantía y al momento de recibir la mercancía se puede cancelar el documento?
ResponderEliminarEsto funciona para el importador que quiere garantizar una compra del exterior, pero dependiendo de la calificacion crediticia, el banco le puede aceptar la carta de credito de exportacion como garantia.
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