sábado, 30 de mayo de 2009

¿QUE ES EL FINANCIAMIENTO DE EXPORTACION CON POLIZA SEPYMEX?


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En el Perú muchos exportadores no obtienen financiamiento bancario o este es relativamente caro, ante esta realidad queremos explicarles sobre un tipo de Financiamiento que no requiere carta de credito y es de bajo costo, su garantía tiene su marco legal en el Decreto Supremo No. 171-2002-EF que a la letra dice "Establecen disposición referida a cobertura de créditos de exportación de Fondo de respaldo constituido mediante el D.U. No. 050-2002".

Pese a que en Noviembre del 2002 fue promulgado, recien un año despues se realizó la primera operación, en la cual una empresa exportadora de naranjas en Piura, obtuvo el Financiamiento con esta garantía por US$ 100,000, esto se debió a la necesidad de perfeccionar la operatividad de sus protagonistas, es decir empresa exportadora, banco, COFIDE y empresa de seguros.

El Programa de Seguro de Crédito a la Exportación para la Pequeña y Mediana Empresa ("SEPYMEX") es un seguro para las instituciones financieras (bancos), y es con éstos con quienes la empresa exportadora debe tratar la contratación, porque son los bancos y no los exportadores quienes lo contratan.

La Compañía de Seguros SECREX a solicitud del exportador emite la Póliza a favor del banco, el ente financiero utiliza los fondos de COFIDE y previa calificación del cliente en el exterior.
Los recursos financieros del exterior se canalizan en una linea de credito en COFIDE, el cual traslada su utilizacion a los bancos que han firmado el contrato de la póliza SEPYMEX, los cuales son:
-Banco Continental: persona de contacto: Sr. Rolando del Pozo / Sr. Alfredo Gonzales. Teléfono:211-1000.
-Banco de Crédito: persona de contacto : Sr. Gary Chumacero. Telefono:427-5600
-Scotiabank: persona de contacto : Sra. Susana Gamarra. Teléfono 211-6000.

A continuación le proporcionamos mas detalles sobre la póliza SEPYMEX. Cubre exclusivamente créditos de exportaciones en la etapa de pre-embarque. Los beneficiaros del programa "SEPYMEX" son las pequeñas y medianas empresas que exportan hasta 8 millones de dólares, registrados al cierre del año anterior al que correspondan las operaciones aseguradas.
Igualmente, podrán ser beneficiarios de "SEPYMEX" las pequeñas y medianas empresas que luego del cierre del año anterior inicien sus operaciones de exportación.

Estos son los requisitos que deben cumplir los exportadores para ser beneficiarios de la póliza:

-Registrar, a la fecha de solicitud de ingreso al programa, en la última información disponible de la Central de Riesgo de la SBS, clasificaciones de Normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero. Esto quiere decir, que el total de deuda de la empresa no puede tener mas de 15% en Credito con Problema Potencial, esta calificación hace referencia a la capacidad de pago (esto se explica en articulos anteriores)

-Que su patrimonio (el último considerado para el análisis del crédito) no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución obedezca a una distribución de utilidades. Se refiere a que la empresa no debe tener perdidas de periodos anteriores, es decir debe estar fortaleciendo su patrimonio periodo a periodo.

-Que no se encuentre, al momento de efectuar la declaración de crédito, bajo algún procedimiento concursal. Se debe a que en un Procedimiento concursal quien decida la politica de la empresa es el mayor acreedor de la empresa, tiene que haber una acuerdo previo.

-El Monto del Crédito Asegurado máximo es de US$1´000,000.

-El Porcentaje de Cobertura será el 50% del monto del crédito asegurado. El plazo del crédito es de hasta 180 días. La tasa es 0.35% flat por 90 días. Si el exportador recibe una Proforma Invoice por US$ 100,000 la Póliza puede ser emitida por US$ 50,000 y el financiamiento de exportación (sería previo al embarque) sería de US$ 50,000

Como podrá apreciar esta Póliza reduce el riesgo de la colocación para el banco, por que en caso de incumplimiento la entidad financiera ejecuta esta póliza contra los fondos que estan en COFIDE, la empresa aseguradora tiene la gran labor de evaluar al cliente del exportador para poder garantizar el crédito. Al respecto cada vez se hace necesario tener mayor información de la capacidad de pago del cliente en el exterior a efectos de obtener créditos a menores tasas de interés y poder aumentar las exportaciones de las empresas.

Las tasas de interés para estas operaciones pueden oscilar entre 6% a 11% como tasa efectiva anual

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19 comentarios:

  1. hola esta interesante tu articulo, dime en el peru que instrumentos financieros son los mas utilizados por la empresas exportadoras e importadoras. tu respuesta me seria de gran ayuda me podrias recomendar paginas que hablen sobre este temas y que instituciones gubernamentales otorgan apoyo financiero a empresas export o import .espero tu respuesta

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  2. En el Peru tenemos para exportadores instrumentos financieros como el Forfaitting, Advance account con carta de credito, Advance account con poliza, Sepymex en preembarque y Multimercado en postembarque. Tambie se esta relanzando el credito Fogem

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  3. Si el exportador pidio un credito por $20,000, con seguro SEPYMEX, el banco recupera US$ 10,000. ¿Que pasa con los otros US$ 10,000? ¿Los asume COFIDE o igual el exportador tiene que pagar estos US$ 10,000?

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  4. En Sepymex el seguro es el 50% del pedido y esto es lo que te financia el banco

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  5. por favor me podiera informar sobre la carta de pedido de parte del comprador en el extranjero que visaciones deberian contener para no tener ningun problema de tramite en el banco.

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  6. hola
    disculpen me podrian informar mas osbre lo que es y como funciona advance account. por favor gracias

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  7. hola profe como sta soy jhonatan romero fui su alumno en montessori keria saver si m podria dar unas pautas aserca de como crear un blog estoy llevando ese tema en comercio electronico c lo agradeceria bastante mi cuenta elwiro_mc@hotmail.com

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  8. HOLA,MI NOMBRE ES MARLON,VOY A EXPORTA RECIEN, Y ESTOY EN LA CONSTITUCION DE LA EMPRESA,NO HABRIA NINGUN PROBLEMA CON ESTE PRESTAMO YA QUE COMO EMPRESA RECIEN COMENZAMOS?ESO ES ASI

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  9. La orden de compra que firma el cliente en el exterior no requiere visaciones, lo que es importante es conocer si contamos con las certificaciones internacionales que solicita el cliente

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  10. Para la creacion de un blog, primer necesitas tener una cuenta de corroe en gmail, luego ingresas a www.blogger.com y pones el nombre del blog y la direccion electronica que te guste y este disponible. Las plantillas de edicion de blogger son bien sencillas, lo importante es poder posicionarlas en internet.

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  11. Estimado Marlon, si es tu primera exportacion, tienes que pedirle a Secrex para que evalue a tu cliente, solo con la autorizacion de esta compañia de seguros te podran emitir la poliza Sepymex. Exitos en tu exportacion!!

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  12. Hola buenas tardes...Me han dejado un trabajo sobre la aseguradora Secrex pero no comprendo aun muy bien cuales son los pasos a seguir del exportador para adquirir el producto..mi duda es se acerca directamente a la aseguradora Y/o alguna entidad financiera.

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  13. hola desearia saber los pasos a seguir para adquirir un segruo de post embarque, con la aseguradora Secrex?

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    1. En principio, debes enviar informacion sobre la razon social y bancos con los que trabaja tu cliente en el exterior a Secrex. Visitanos en www.mundonegocio.pe

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  14. Secrex evalua a tu cliente en el exterior, en funcion a lo que le esperas vender y al plazo que has negociado. Si tu cliente es aprobado por la evaluacion de Secrex, esta entidad aseguradora te puede emitir una poliza Sepymex, que es el 50% de la orden de compra que tu cliente haya firmado.

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    1. Consulta: Con los cambios que se han dado en el sistema de SEPYMEX, como es que funciona en el post embarque?.Gracias

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  15. quisiera saber que fuentes de financiamiento no bancario de corto plazo para el comercio exterior en el peru

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    1. Las fuentes de financiamiento no bancario puede ser por el mercado de capitales pero alli usted necesita a una empresa estructuradora. Visitanos en www.mundonegocio.pe

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  16. Consulta: Con los ultimos cambios en SEPYMEX, como es el manejo de esta poliza en el post embarque?.Gracias

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